《中国区域性银行数字化转型白皮书》：超九成区域性银行已启动数字化转型工

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[TechWeb]7月7日，京东数字科技集团(简称京东数字)与第三方市场研究机构idc联合发布了《中国区域银行数字化转型白皮书》。白皮书在对50多位区域银行首席信息官和信息技术部门负责人进行深入调查的基础上，分析了城市商业银行和农村商业银行等区域银行数字化转型的现状和发展挑战。

白皮书显示，接受调查的地区银行中，超过90%已经开始了数字化转型，超过20%的银行希望利用政策鼓励来实现技术赶超。

idc认为，数字银行的建立是从内到外的改革，重塑组织与人之间的关系，建立数据驱动的能力，从内部管理和运营延伸到外部客户服务，拓展营销渠道，改善客户体验，实现业务增长。

目前，白皮书将区域银行的数字化转型分为五个方面:领导和组织结构转型、技术创新转型、运营模式转型、渠道和全方位客户体验转型、信息和数据治理转型。不同规模和基因的银行在推进数字化转型的过程中面临着不同的挑战。

与国有大银行和股份制银行相比，区域性银行的缺点是转型的战略目标不够明确，科技投入和人才储备相对薄弱，场景衔接不够丰富，产品迭代速度慢；其优势在于相对较短的决策链和较少的商业历史负担。

白皮书认为，基于自身条件，区域银行需要选择差异化的发展道路:城市商业银行要小规模经营，积极尝试创新应用，转向平台化和生态化，发展移动战略；农村商业银行可以从网上渠道建设和产品创新入手，积极尝试。

调查显示，在区域银行数字化转型面临的挑战中，前三位是部门间沟通困难、权责不清；缺乏技术人才和技术能力；数据基础差，集成困难。相应地，在区域银行最重视数字化转型的因素调查中，约32%的被调查银行最重视领导力和组织结构转型；其次，约22%的企业分别注重技术创新和运营模式转变。

白皮书建议，在推进数字化转型的过程中，区域银行可以构建一个视觉化、扁平化的组织结构，提高组织沟通的效率和准确性，明确责任，从而增强企业内部和团队之间的凝聚力，有效发挥组织和个人的真正价值，打破业务和科技部门的壁垒，不断提高组织协作的效率。

此外，区域银行需要关注五个关键能力，即以人为本的持续变革能力、稳健的技术能力、完善的数据资本化能力、智能营销运作能力和稳健的风险管理能力。

白皮书指出，除了机房建设、服务器和网络终端设备采购、应用系统开发、日常运营和维护等传统支出项目外，地区银行的it投资正在向更广泛的信息技术建设领域延伸，特别是在大数据等新兴技术领域。然而，大多数上市城市商业银行的it创新R&D投资占其it总投资的15%以上，高于城市商业银行的整体平均水平。

根据区域银行与外部技术服务提供商之间的合作，研究表明，银行最关心合作伙伴的技术进步和安全。白皮书建议，地区银行还应关注解决方案的效果是否直观，它们是否具有兼容性和灵活性，以及它们是否具有长期的配套服务能力。他们从自身的发展需求和选择偏好出发，选择购买整包或几个单件产品进行灵活配置，并通过高频沟通和咨询，有效利用合作伙伴提供的长期配套服务，从而建立和提高自身的科技能力。

来源：搜狐微门户