泰康在线：大健康生态是互联网保险进化的必经之路

本篇文章3075字，读完约8分钟

如果说互联网在过去的20年里从无到有，那么在未来的30年里，互联网将从无到有，无处不在，没有人能够离开网络而存在。马云在今年乌镇召开的第四届世界互联网大会上说。

互联网的存在将影响所有行业，这也是大势所趋。但是对于网络保险来说，这是一条漫长而艰难的道路。一方面，人们普遍缺乏保险意识，中国目前的保险密度和保险深度与发达国家相差甚远。《新中国十大篇》也提出了2020年保险深度达到5%的目标。市场教育势在必行，保险意识的觉醒非常重要。另一方面，在城市化和社会老龄化的进程中，商业保险作为社会保障的补充，正成为一种迫切的需求，需要悄悄地渗透到公共生活的各个方面。

公众对保险的最大需求是健康保险。就个人而言，大病保险、意外保险和人寿保险是选择购买保险的第一梯队。因此，网络保险从存在到不存在的过程必须以健康为切入点，这是保险无国界和健康无国界的基础。

那么，大健康生态如何帮助网络保险从零开始建立一个过程呢？笔者以泰康在线为例，对其进行深入分析。

1.发展健康保险更好地解决保险教育问题

如上所述，为了让网络保险无处不在，企业首先要解决的就是保险教育。中国是一个人道的社会，人们在长期的交往和身份认同中形成了稳定的关系网络。人们主要依靠关系网中的互助来应对风险。然而，西方社会是一个基于个人的陌生社会，没有高度可信的网络。面对风险，西方人应该尽力用一套规则和工具来避免风险。

然而，随着城市化的发展，人际网络已经不能满足人们对安全的需求。人们需要一个高度可信的健康保险来改变现状。泰康网上小额医疗保险应运而生。今年11月，泰康在线和腾讯小额保险的这款产品出现在微信的九宫格上。小额医疗保险希望改变国民医疗模式，提高国民健康保障水平，全面提升民众的医疗体验。这是泰康在线在大健康领域的一个重要布局。该产品也是业界第一款有望以更加软着陆的方式解决保险教育问题的产品。

总体而言，我国保险业仍处于初级发展阶段，特别是人们对保险业的认识和理解的长期误区，制约了保险业的发展，限制了保险业更好地发挥其经济保障功能和社会稳定功能。因此，保险教育需要像小额医疗保险一样出现在消费者的日常生活场景中，以方便、实惠的方式渗透到消费者心中，用通俗易懂的术语拉近消费者与保险的距离。这种高认可度的爆炸性保险逐渐悄悄地教育了市场。只有降低保险与消费者心灵之间的障碍，网络保险才能被视为从零开始的第一步。

2.保险服务生态是大健康生态的基本技能

在解决了市场教育问题后，网络保险面临着更大的考验:服务。在互联网时代，与其说消费者购买保险，不如说消费者购买保险服务。一方面，网络保险的服务质量与保险公司的实力有关；另一方面，它与保险公司是否建立服务系统有关。

泰康在线正从感性和理性层面构建网络保险的服务生态。在感知层面，从用户的角度来看，它与用户建立了深入的联系，解决了消费者最直接的问题。在理性层面上，从技术手段出发，科学技术和大数据可以为付诸行动的人们服务。再次，以小额医疗保险为例，除了特别直接补偿、快速补偿和快速补偿服务外，它还率先推出了预付款服务。一方面，这项服务可以真正解决一些用户没钱支付住院押金的问题。另一方面，消费者和保险公司可以在整个服务生态中深入互动，而小额医疗保险则深入到诊断和住院的全过程，使服务能够从根本上萌芽。

此外，今年5月，经过两年积累的泰国卫生系统，该理论被应用于实践。泰国卫生系统的人性化服务主要体现在定制方面:1 .根据用户的健康状况，泰康在线提供差异化定价的产品。2.为成千上万的人提供高质量的医疗资源、健康管理服务和保险保障的一揽子解决方案。

随着服务生态的构建，服务质量不再是一场无法控制的游击战，也不再是单一产品的个体战斗，而是使服务在系统中更加稳定、可控和知名。事实上，只有建立良好的服务生态，普惠的理念才能真正付诸实践，这是网络保险公司的基本技能。

3.创新的想法给大健康生态带来了更多的可能性

在做好市场教育和服务生态的基础上，网络保险要想无处不在，需要创新思维的庇佑。对于泰康在线来说，创新理念主要体现在产品创新和营销模式创新上。

在产品创新方面，泰康在线不同于月亮增值保险、高温保险、高饮酒保险、意外怀孕保险等噱头伪创新保险。基于对行业和消费者的敏锐洞察力，泰康在线颠覆性地将消费者的保险需求视为一个整体。例如，汽车保险与健康的首次结合:今年2月，泰康在线推出了不同于传统汽车保险和现有互联网汽车保险模式的泰康汽车保险产品。泰康在线通过人体健康、汽车健康、旅游健康三位一体的服务模式，努力成为一个关爱客户、健康的管家。凭借大胆清晰的思维和行业首创的理念，泰康在线的汽车保险已成为创新典范，拓展了产品的能力边界，为行业提供了多元化的产品。

在营销模式的创新中，泰康在线正逐步走向网络化。众所周知，双11双12甚至饥饿商品节都是互联网公司积极为消费者创造需求。对于网络保险来说，这种现象级的势头仍然不关任何人的事。泰康在线率先意识到了这一点。今年6月，泰康在线在健康季推出主题优惠活动。活动覆盖健康、医疗、儿童、养老等多种寿险产品，进一步普及健康保障理念，为客户提供更加安全、便捷、实惠的保险产品和服务。互联网的这种探索使保险更加人性化，网络保险的营销模式更加多样化。

如果说保险服务是完善大健康产业的基础条件，那么保险创新为大健康产业注入了新的动力和灵感，使得网络保险的大健康生态有了更多的可能性。网络保险希望从零开始无处不在，所以它不能快速和迅速，但需要更智能的增长，而不是更快的增长。

4.用社会责任推动大健康生态的改善

泰康在线主要依靠用户洞察力来改善大健康生态系统。互联网行业过去是b2c，但现在泰康在线创造了c2b产品研发模式。泰康在线意识到消费者对轻度疾病保险的需求正在逐渐觉醒，并于2月推出了电子轻度疾病保险。该产品能有效减轻患者家属的经济负担，填补独立的轻度保险产品市场的空缺口；去年12月，中国推出了第一个试管婴儿保险。泰康在线了解到，辅助生殖体外受精的成功率只有50%左右，于是这种特殊的保险诞生了。用户洞察推动产品开发，这是c2b的主要运营模式。

如果用户洞察力是改善大健康生态系统的根本逻辑，那么依靠社会责任改善大健康生态系统的行动就体现了泰康在线的社会责任。10月，泰康在线在泰康商学院举行了一场关于尿液细胞储存责任保险的新闻发布会。通过储尿探索人类健康的新密码。本产品具有生命和保健的意义。探索人类健康的另一种可能性不仅是一种社会责任，也是探索整个人类健康的一个里程碑。通过跳出商业思维，回馈社会，健康的生态循环可以在良性循环中运行。它是整个生态圈的有机组成部分和灵魂。

只有建立完善健康的生态圈，才能出现更多良性的生态圈，这是未来社会发展的希望。

企业面对和解决网络保险从存在到不存在有四种方式。近日，南方财经传媒集团副总编辑邓宏辉表示:我们从社会责任、创新能力、团队素质、市场认可度等多个维度对中国大型健康产业进行了客观梳理和评价，将社会责任列为最重要的评价指标。这不仅是网络保险的一个指标，也是整个大型健康产业的一个指标。泰康在线2017年在大健康领域的布局正好呼应了这一点。

据有关报道，大型健康产业已经成为世界上最大的新兴产业。美国卫生产业占国内生产总值的15%以上，加拿大和日本占10%，中国仅占4%-5%。在这个领域还有很长的路要走。大型卫生产业与国民经济发展和社会进步密切相关。只有大型卫生企业提供高质量、高安全性的产品和更多的人文关怀，才能最终实现健康与产业发展的有机统一。

来源：搜狐微门户