你所看到的金融机构 其实都是一家大数据公司。

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任何金融公司最终实际上都是一家大数据公司。

这篇文章是由南汽道授权我黑马发布的。

随着新美国大学首席执行官王星提出移动互联网将进入下半年，互联网金融似乎也是如此。与相对保守的传统金融相比，网络金融的快速发展伴随着更高的客户风险和更大的风险控制挑战，这就要求更高的风险控制。

在经历了两年的残酷增长后，2016年互联网金融遭遇寒冬，一些p2p网络借贷平台支付困难、出走和倒闭等负面消息频频传出。与此同时，政府相关部门也加强了控制，收紧了金融政策，整个行业进入了调整期。其次，互联网金融的竞争不在于快速的规模，而在于风险控制等核心层面的技术化。从这个角度来看，任何金融公司最终实际上都是一家大数据公司。

大数据是互联网金融的生命线

与传统金融相比，网络金融具有覆盖面广、服务对象广、流程短、效率高等优势，但由此带来的关键问题是如何通过系统的技术手段控制风险，将网络金融业面临的风险降到最低。

本质上，数据本身不能降低和控制风险。然而，在对全尺寸数据进行技术处理后，就有可能为大量用户制作精细的图像，并对无形风险进行数字化和量化。用户的图片越精细，我们就越能理解用户。该平台还可以进行有针对性的预判，进行相关的有针对性的商业营销。

数据在整个金融链中起着核心作用，包括各种金融产品和服务，如贷款和个人金融，大数据的相关风险控制已经成为互联网金融的生命线。包括英美烟草、CreditEase和久富在内的金融企业已经在支付、信用报告、贷款、财富管理和保险等各个领域部署了大数据核心技术。

阿里:它包括三个核心部门:电子商务、支付和信贷。蚂蚁金服提供的基本理财方式是余额宝，余额宝已经发展成为各种理财产品，经过大数据计算后，有针对性地向用户推荐。其中，芝麻信用在大数据信用报告中起着关键作用。基于其电子商务、支付、社交等数据维度，为每个用户建立一个芝麻信用系统，该系统涉及用户的信用历史、还款能力、消费等信息。建立一个可以同时向合作伙伴开放的大型平台。

百度:通过每天处理大量网民的搜索请求，它已经分析和积累了大量的数据。百度金融通过基于大数据和人工智能技术的综合分析，准确识别和刻画用户，提供准确的个性化财富管理服务。为合作伙伴提供全面的金融服务，降低客户获取成本，解决和降低金融环节的风险，增强整体安全性。

腾讯:腾讯在消费金融方面也很快。伟众银行先后建立了客户授信、信用评分等一系列技术分析系统。腾讯的小额信贷已经连接到微信支付。伟忠仍在努力开放其技术，以帮助合作组织提升整体金融技术能力。

久富:久富及其子公司已获得超过1亿美元的融资，创造了独特的坏账预测矩阵评级模型，可以提前预测一些潜在的违约行为。火眼风险控制系统还具有自动化功能，具有处理效率高、风险可控、贷前评估成本低、边际效应明显的特点。久富整合金融信息、社会数据、运营商数据、电子商务数据和用户授权的合作机构数据，不断增强反欺诈、风险评估、实时授信、数据挖掘和准确获取客户的能力，为贷款用户提供更加个性化和可靠的资产。

互联网金融大数据的误区及关键

在当今的互联网领域，大多数人对大数据的理解都有很大的误解。从字面上看，大数据越来越大，但本质上，它不在于它的大小，而在于它的质量，换句话说，它是有用和可靠的数据。大数据是一个相对宽泛的概念，有用的数据可以称为大数据，包括各种综合属性，如规模和质量。因此，要依靠大数据来支持精准营销，数据的质量和规模必须逐年提高。

以金融行业为例，要在金融领域做大数据营销，比如说要销售理财产品，你需要的用户不仅是一个消费能力强的人，而且是一个流动性大的人，所以他是一个高质量的数据。如果纯粹是数据积累，从一些低收入的偏远地区获取用户数据是没有意义的。

例如，现在金融业的客户获取成本和转化成本越来越高，对精准营销和服务的需求将更加迫切。因此，大数据金融业的最终目标是商业化效益，关键是数据质量的竞争。但是如果你想要高质量的数据或高质量的客户，你必须提供高质量的服务产品和技术来收集数据。高质量的数据依赖于高质量的业务，高质量的业务依赖于高质量的产品，二者相辅相成。

九福还在许多生活场景中挖掘出有真实消费需求的用户，不断展示手机3c、房屋租赁、汽车交易、教育培训、美容医疗、爱情婚姻等消费场景，不断拓展数据量和数据源。除了我爱我的家庭、中信旅游和无忧汽车，九福最近还安排了医疗和美容阶段，并控制了易梅剑。他们各自在消费和金融方面的优势形成了独特的移动金融产业链。

到目前为止，决定最终发展的不是大数据技术，而是大数据的商业化。如何将数据结合起来商业化不仅是大数据，也是所有行业的问题。

互联网金融的未来是技术和金融

在当前的金融模式下，网络金融发展迅速，但其比重相对有限。以互联网金融最早发展的美国为例。截至2012年底，其网上直接银行存款总额达到4430亿美元。虽然增长率很高，但与美国的10万亿美元相比，这个比例仍然很小。对中国而言，金融政策相对保守，尤其如此。从这个角度来看，互联网金融刚刚起步。随着传统金融的转型，它逐渐进入深水领域，行业必将面临一场硬仗，技术成为战争的核心武器。

金融风险和技术就像太极的阴阳两面一样，是相辅相成的。永不停止。这是一场平台和风险之间的持久战。技术创新不仅是赢得持久战的关键，也是赢得下半年竞争的关键。

回顾金融业的历史发展，技术手段多次推动了金融业的发展。在19世纪，经纪人通过望远镜观察信号灯来理解和传达股票的重要信息。1867年，股票代码完全改变了人们获取股票信息的方式。到1869年，纽约证券交易所实现了有线传输技术，改变了全球金融结构。

技术的发展推动了金融服务的改革，而金融业的快速发展所带来的风险迫使技术更新。移动互联网改变了原来的离线物理网络业务向在线的迁移，从原来的人工干预和判断，转向越来越依赖大数据、人工智能和区块链等技术进行精确分析。今后，我们将通过一系列技术手段，解决和降低网络金融领域存在的问题和风险。

随着英美烟草和九福等相关金融技术公司的成长，技术不仅可以解决存在的问题，还可以通过技术出口增加业务收入，同时构建包括合作伙伴、贷款人和普通用户在内的完整的循环和金融生态链。完成从金融公司到金融平台的跨越。

来源：搜狐微门户