如何以企业金融切入风控？知因智慧创始人任亮这么说

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与从事个人信用报告、风险控制和小微企业评级的公司不同，尹稚智慧正以企业金融为切入点，进入企业大数据风险控制领域。

提供企业财务风险控制技术的大数据公司，深知自己的智慧，日前宣布赢得了袁遗资本牵头的1000万元人民币的预融资。

在中国金融业中，资产规模最大的是银行业。在银行中，企业资产占60%~70%，远远大于零售资产。了解原因的智慧意味着，银行业作为核心主体，正在与企业客户开展业务。与微软萧冰等一般人工智能不同，认知智能是知识地图、机器学习和垂直行业的深度结合。

知识产业知识地图的核心载体是企业。这张地图将首先获取企业内部、企业与外部企业之间的经济因素，然后建立它们之间的关系，用大数据对它们进行量化，最后通过机器学习找到隐藏的规则。它已被应用于许多国有银行、上市银行和其他机构。

以供应链金融为例。在供应链中，产业知识地图可以建立上下游企业与核心企业之间的物流和资金流关系，并结合机器学习预测企业的风险概率。

融资宣布后不久，尹稚智慧的创始人梁任接受了企业家&我是黑马的采访。

以下内容由尹稚智慧的创始人梁任口述，由企业家&我是黑马编辑:

一个重大案件发生在2004年，那就是德隆部。许多漂亮的企业和上市公司突然倒闭并突然违约，给整个银行业造成了200多亿的贷款损失。根据基于财务数据的传统银行评级方法，很难识别这些风险。

当时，中国银监会推出了新的企业风险预警系统。其出发点是收集跨行客户数据和信用数据，从关系的角度识别企业的潜在风险，然后利用数据挖掘模型预测风险的传导度和影响范围。这种新的风险方法取得了很好的效果。

这也是企业知识地图在中国的最初应用形式，它以企业关系的风险控制为基础，然后不断发展演变，引入更多的企业关系要素，如客户、产品、资金流、供应链等。，这使得工业知识地图的构建和应用更加成熟。

目前，知因智慧主要集中在银行公司业务的信贷资产上。信贷资产占银行的比例最大。除了信贷，现在还有一个新趋势，那就是交易银行。例如，招商银行将传统的现金管理、贸易融资、供应链融资等业务整合成一个大部门，成立了一家贸易银行。交易银行要求金融和商业场景更紧密地整合，更接近工业互联网。我们的工业知识绘图技术将自然延伸到贸易银行领域。

了解原因的智慧是将企业恢复到网络。如果它所在的网络有问题，不管是它自身、他人还是其他实体，它实际上会影响它，所以它是通过知识地图的方式来预测的。

每个银行都有风险控制和营销的需要。我们已经定义了20多种公司财务情景，每种情景都使用模型作为产品来提高银行的决策能力。在这个领域，我们已经在这里积累了十年。经过银行实践，我们总结出了许多有效的特征变量和一些可验证的方法和模型，这些方法和模型正好能够满足银行情景的需要。

新模型方法能有效降低潜在坏账率。以最近与银行的合作为例。我们使用银行、企业本身的内部变量作为预测模型，并将我们自己的变量与关系变量相结合。与传统模型相比，新模型的预测效果提高了30%。这只是在我们得到一些工业和商业数据以及同行数据的前提下。

来源：搜狐微门户