“融资担保业助力经济快速发展”

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年初，全球发生了高度传染性的新冠肺炎疫情，突然疫情使饮食、零售、旅游等服务业以及外向型加工制造业等产业的中小企业成为最直接、最严重的受灾人群。 党中央高度重视疫情对中小企业的影响，随着疫情的缓解，各级政府部门积极部署再生产业务，作为具有反周期调节作用的融资保证领域，关键时刻可以进一步强调辅助经济“免疫”的重要意义。

疫情下海外保证领域帮助稳定经济的典型方法

日本政府积极扩充政策金融公库的紧急融资和担保规模。 年2月中旬，日本政府发表了应对新型冠状病毒感染扩散的紧急对策方案，日本政策金融公库等设置了5000亿日元的紧急融资和担保额，支持旅游业等领域的中小企业。 另外，利用提高生产效率的补助金，帮助应对供应链的损伤，推进设备投资。 中小企业最高7.2亿日元(换算成人民币4680万元)，基本利率为1.11%； 个人最高4800万日元(换算成人民币312万元)，基本利率为1.91%。 对于损失特别严重的领域，日本政策金融公库等对公司债务提供80%保证的地方政府提出贷款支援的领域，提供100%担保。 对业绩恶化的旅馆、饮食等公司，设置特别预算进行支援。 另外，利用生产效率的提高、市场补助金的开发，支持公司的市场开拓。

美国参议院通过了救助法案。 年3月下旬，美国参议院通过了规模达到2兆美元的救助法案。 该法案达到880页，复印件包括直接向个人支付、增加失业保险、向公司贷款和补助、向医院、州和市政当局提供医疗资源。 一是建立5000亿美元的纳税人资金池，用于向危机中的公司融资、融资保证和投资。 二是分别向航空空企业和运输企业捐赠250亿美元和40亿美元，用于支付员工的工资、报酬和福利，另外分别捐赠250亿美元和40亿美元，用于保证贷款和贷款。 三是为“维护国家安全的重要公司”提供170亿美元的贷款和贷款保证。 除了2万亿美元的经济救助计划外，联邦储备系统还将提供4万亿美元来稳定金融市场、提供贷款保证支持和支持遭受打击的领域。

欧洲联盟批准法国、德国、英国等国政府的保证计划。 欧盟批准了法国3000亿欧元政府保证计划。 欧洲委员会批准了德国的保证措施，在新冠对抗肺炎疫情中为经济提供进一步的支持。 德国政府正在考虑100%的国家保证保护中小企业。 年3月18日，英国财务大臣苏纳克( rishi sunak )在英国政府新冠的肺炎疫情新闻发布会上宣布，将提供3300亿英镑的政府贷款和保证，以及支持经济的多项措施。 这个政府贷款计划用于帮助公司应对新冠引起的肺炎疫情带来的冲击。 政府提供贷款支持和保证，其贷款总额达到英国国内生产总值的15%，规模前所未有。

在疫情防控期间，中国担保业拯救中小企业的相关措施 。

疫情发生以来，党中央、国务院进行了严格的疫情防控，疫情对经济生活的负面影响也高度重视，特别关注处于困难时期的微型公司的实际需求。 年1月31日，中国人民银行等5个部门共同发布了《关于进一步加强金融支持预防新型冠状病毒感染肺炎疫情管理的通知》，确定要求为受疫情影响较大的地区、领域、公司提供差异化优惠的金融服务。 各级政府性融资担保再担保机构应该取消反担保要求，降低担保和再担保费。 对受疫情影响严重的地区融资担保再担保机构，国家融资担保基金减半收取再担保费。

银保监会、财政部等各部委积极响应党中央的号召，陆续出台力量更大、更有效的支持政策，帮助中小公司处理生存迅速发展的课题。 年2月14日，银保监会印发了《中国银保监会办公厅关于进一步实施疫情防控金融服务的通知》，积极援助贫困小微公司、个体经营者，加大内部资源对普惠金融行业的倾斜，扩大小微公司的“首贷率”和信用贷款占有 4月1日，财政部印发了《发挥政府性融资担保作用关于中小企业和“三农”主体融资增信的通知》，积极要求融资担保、再担保机构增加中小企业和“三农”主体融资增信，加快国家融资担保基金股票投资，促进国家 另外，国家融资担保基金印发了《一个一个发挥政府性融资担保作用支持疫情预防管理和关联公司快速发展的通知》，逐条支持业务要点，细化公司和地区，降低费用，提高效果，稳定贷款业务联系，相关政策 中国融资担保业协会也在第一时间向广泛领域的会员单位提出建议，坚决贯彻党中央、国务院的决定部署，发挥每一项融资担保功能的作用，全力配合疫情预防管理工作。

在相关文件精神的统一指导下，全国各地领域机构结合当地现实情况，积极行动，陆续公布要点行业和公司，降低利润，提出提高质量有效的具体方案，以灵活多样的方式，融资保证防止疫情。 例如哈尔滨市公司信用融资担保服务中心制定了特定领域、对公司的新担保业务保险费率在原来的基础上下降50%、延长保险费、贷款周转手续费减半、延长贷款周转金单业务期限等具体措施，远程 位于疫情严重地区的鄂州市中小企业保证企业对鄂州市列入湖北省疫情预防控制要点生活物资保障公司名单的公司，调整人民银行再贷款银行，为防疫要点保障公司融资的诉求提供信用保证，免除一切保证费用，公司 深圳高新技术投与深圳市商业联合会、交通银行( 601328，应该是股票吧)深圳分行、北京银行( 601169，应该是股票吧)深圳分行共同签署战术合作协议，确立疫情对策“战术合作伙伴”的关系，确立各自的特征 最初的保证依靠“云保证”系统，运用多种科技手段，避免人与人接触，不到一周就有效完成了33项网上批准、网上合同，充分体现了该产品的“金融+科技”特征。 台州市信保中心大致不投保、不施压、不投保、不继续保证、确保平稳过渡。 对于受疫情影响大、暂时资金周转困难的顾客，合作银行可以通过调整偿还期限、重组等方法迅速妥善地处理。 确实，与受疫情影响没有偿还能力的顾客相比，合作银行可以开始申请代偿，台州市信保中心立即履行代偿义务，根据疫情的影响情况适当延长补偿时限。

对我国融资保证快速发展变革的思考

第一，加大创新，不断丰富保证产品的内涵。 在这次疫情期间，广泛的融资保证机构迅速出击，积极应对，出现了大量的效率、信用、优惠汇率、宽期限的专业服务和产品。 另一方面，融资保证在社会经济的快速发展中展现了稳定器的重要意义。 另一方面，让我们认识到现有融资担保产品的条纹还必须完整。 这需要在产品设计上加大创新力度，丰富产品内涵。 围绕稳定的岗位、紧急救援、弱势群体就业支持、均衡地区快速发展等社会责任行业的完整产品。 精心设计，深化金融理念指导，优化产品设计应用。 通过匹配资金风险属性、优化产品期限结构、准确推算风险收益等方法，实现金融资源和客户诉求的最佳配置。 并提供综合服务、立体化服务复印件，提高融资保证服务的溢出效应。 逐个发挥融资担保业务节点的作用，扩大和提高新闻咨询、信用价值挖掘、信用体系建设等方面的溢出效应。 通过产品线的完整性和优化，使融资保证促进社会经济快速发展的效用最大化、立体化。

第二，灵活操作，推进中小企业融资价格下降。 在我国，公司融资价格的高低主要依赖于以银行为中心的资金提供者，融资保证作为信用融资服务的中介，通过政策资源的利用、业务的规模化、增值服务的提供等方法，灵活多样地推进中小企业融资价格的降低 积极对接国家支小农业再融资等低利率普惠资金资源，根据风险管理流向小微型公司客户二、充分利用国家融资担保基金、国家农业信用担保联盟的中央财政支持工具，在自己得到风险分担支持的基础上释放的风险压力 三是在业务开展中，重视多维度区分客户群体类型，比较集团优势图像，总结风险规则，便于业务批量化开展，实现风险价格的规范化转移，降低业务价格，为中小企业降低成本带来效益。 四是以保证服务为支点，为中小企业提供财务、技术、管理咨询等专业知识和新闻方面的增值服务。

第三，差异监督管理适度提高微型公司的代价容忍度。 作为风险监督管理尺度之一的代偿率指标，当然具有融资担保领域开展业务的参考意义。 从风险的角度来看，以这次疫情为例，灾害波及范围的广度和影响的深度就像经济行业的通货膨胀，是不可预测、不可预测、不可抗力的系统风险因素，通过适度提高监管规模中的重点指标而不同的风险因素 我们可以在领域内对政府性保证机构和商业性保证机构实施分类监督管理，要求政府性保证机构在保证自身可持续快速发展的基础上承担越来越多的社会责任，不对商业性保证机构加强合规监督管理 在当前疫情情况下，对政府性保证机构，提高其小代价风险容忍度，提高财政资金的政策效能，鼓励保证机构为小微公司提供融资保证服务，加强财政资金对小微和三农的准确支持。

第四，新闻给予力量，提高融资保证服务能力。 服务集团小而分散，因此存在新闻失真、信用缺失等突出问题，业务规模化、风险控制和价格低廉化带来的“不可能三角”成为融资保证快速发展不足的制约性问题。 处理问题的根本是通过最大限度地处理新闻不对称来恢复中小企业的真正经营状况。 大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代新闻技术具有范围广、效率高、维度多等优点，高度符合融资担保面临的“三角不可能”痛点问题。 因此，在融资担保业务场景中利用大数据、云计算、人工智能等新技术大大丰富了新闻数据的深度和广度，通过新闻交叉检查提高了新闻质量，实现了顾客图像的精确化，中小企业 另外，通过深入解决新闻数据、模型化的应用，更大程度地发挥新闻的乘数效应，完全优化微型公司的授信认可和风控模型。 通过新闻赋能，提高信用响应、审批、发行效率，通过规模化解决大幅降低融资保证业务的运营价格。 由于新闻级能源授予领域的迅速发展，小微型公司融资困难，融资高，融资慢的问题有望在大范围内改变。

第五，提出质量提高增效，提高财政税收支持力。 在实际业务运营中，现有政策的执行效果和政策目标还有距离，机构实际能享受的优惠有限。 笔者的建议:一是加强财政投入，提高支持政策的稳定性和持续性。 通过资本的持续投入、风险代价资金池的设立、折扣费的支持，支持融资保证建立能实现健康持续快速发展的公共资源稳定投入机制。 二是细化财政政策的具体操作，提高支持政策的执行效果。 以公司所得税为例，另一方面，有必要适度提高融资担保机构税前准备金扣除的比例，继续提高融资担保机构的资本积累和风险承受能力，适当提高到2%左右，另一方面，将第二年结转收入征税操作中形成的准备复盖指标弱化问题 建议累计调整税前扣除准备金第二年的结转调整，提高融资保证领域本身应对经济周期变动的风险变化，优化准备复盖，增强领域的快速发展韧性。 而且，正视目前融资担保代价的确认困难、操作复杂、周期长等实际业务开展中的症状问题，适当降低担保赔偿准备金的标准，有助于减税政策的实效。 三是在风险管理的前提下，扩大财政支持政策的展望。 有条件束缚的税收支持政策享受融资保证机构的资格限定条件，适度扩大享受准备金税前扣除政策的机构范围。 因此，发挥政策诱导作用，帮助融资担保机构回到小助微的本源。 ■

(责任刘宏振)

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来源：搜狐微门户