金融科技公司应该越来越像科技公司还是金融公司？

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在美国上市的首个金融技术平台季度报告的披露，为我们观察贷款匹配和自营贷款等业务模式提供了最佳材料。

对这些财务报告的分析表明，除了其持续巩固主营业务的领先优势外，一些趋势和拐点也正在出现——继续加大科技研发投入；继续提高财政科技收入的比重；继续发展(向传统金融机构)科技出口业务，引进机构资金；继续加大科技在其主营业务中的支撑作用。

继续加大研发投入，加快成果转化

延续2018年底行业升温趋势，以网上贷款匹配为主，以分期付款消费为主的乐心，均交出了盈利增长强劲的成绩单。除了收入和净利润的快速增长外，增加金融技术投资和加快科技成果转化也成为了2019年第一季度两家公司的共同亮点。

让我们先看看排牌贷款。根据第三方在线贷款监控平台的数据，目前中国有946个p2p平台在运行。然而，他们仍在焦急地等待着立案，因为监管部门给出的立案截止日期已被推迟。

作为中国第一家p2p，且极少数pat和贷款始终坚持小额、分散、纯匹配、无担保的道路，其季报可能成为网上贷款备案受理期(从去年4月延长至6月30日)之前的最后一份官方财务报告。其季度报告对于了解其业务的整体情况和趋势具有重要意义。

现阶段，pat贷款的目标是“通过技术手段不断构建一个新的包容性金融生态”。财务报告显示，2019年第一季度派特贷款R&D成本为人民币8770万元，较2018年同期人民币7460万元增长17.6%。

记者了解到，在客户获取和客户运营方面，贷款拍卖变得越来越精细和智能化。去年，公司自主开发了一个自动化营销系统，可以根据用户肖像数据进行多维分析，规划、执行、监控和评估营销活动的有效性，并通过数据分析和数据挖掘做出智能决策，从而大大提高了客户获取效率和服务能力。

乐心也在大力增加科技投资。财务报告显示，公司不断强化金融技术优势，构筑领先的技术壁垒，加速了收入提升。2019年第一季度，乐心在R&D的投资达到9380万英镑，比去年同期的6810万英镑增长了37.8%，占乐心运营支出的25%以上。

具体的转型设想是:通过大数据和人工智能技术，乐心在产品推荐、风险控制和运营方面实现了高效率，降低了风险成本。目前，乐心加大了对复杂网络、投递地址聚类分析、lbs信息聚类分析、用户行为序列分析、舆情分析和语音质量检测等机器学习应用的成本投入。

科技带来了什么？机构业务

网上贷款机构负责人正在大力引进机构基金。拍卖贷款通过配套业务和信托投资贷款实现的利息收入大幅增加。2019年第一季度拍卖贷款配套金额190.8亿元，比上季度增长8.5%。根据历史数据，匹配金额在2017年第三季度达到峰值，金额为209.54亿元。此后，由于行业整体风险上升，匹配金额在2017年第四季度和2018年第一季度有所波动，但在平台加强风险管理后开始回升，自2018年第三季度以来连续三个季度保持增长，2019年第一季度回到历史高点。

排派贷款董事长兼联席首席执行官张军对此表示:“配套金额的增加表明，市场对技术驱动型消费贷款服务的需求依然强劲。”

再看看乐心，金融技术收入已经成为增长最快的部分。2019年第一季度，乐心为各类金融机构服务的金融技术收入达到9.11亿元，接近去年一季度全年的一半，同比增长342%。此外，一季度，舞台音乐商城的gmv达到17亿，同比增长41.8%，是中国实体网上商品零售额增长的两倍。

乐心首席执行官肖表示:“金融技术收入已成为最大的收入来源，这得益于的金融技术能力，它首先实现了人工智能在各种业务链中的完全商业化。”

在技术出口方面，派派贷款和乐心自成立以来一直向金融机构出口金融技术。合作领域主要是信贷业务，合作涉及贷款的各个环节，包括分流、客户获取、风险控制、贷后管理和催收等。

目前，乐心的金融合作伙伴已经超过100个。第一季度，乐心平台上超过70%的新增贷款来自金融机构；但是，帕特贷款的智能收款系统已经出口到第三方机构，资金比例已经达到31%左右。

来源：搜狐微门户