毕马威联合阿里云研究中心发布白皮书 指明未来银行9大发展趋势

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7月25日，在上海举行的阿里巴巴云峰会上，知名专业服务机构毕马威和阿里巴巴云研究中心联合发布了《未来银行业——DT时代中国银行业发展新起点》白皮书，对银行业未来发展方向给出了九大趋势预测。

7月25日，毕马威亚太及中国区董事长陶匡春在上海阿里巴巴云峰会上发布了《未来银行业白皮书》。

趋势1:顶层设计具有开发灵活性和生态整合性

与传统银行相比，未来的银行将构建一个更具发展灵活性、生态整合性和顶层设计高度灵活性的战略框架和体系。未来银行的顶层设计特征主要体现在三个方面:“聚焦战略定位”、“重塑商业模式”和“众包核心竞争力”。

聚焦战略定位:未来，银行将摆脱传统银行业务模式下的思维模糊和局限，积极拥抱伴随数字经济增长的消费者，聚焦特定的业务类别和客户群体，建立持久的差异化竞争优势，通过空空间超越竞争对手获得盈利和增长。

2.重塑业务模式:未来，银行将由规模驱动的粗放型业务模式转变为金融技术驱动的精细化业务模式，借助技术的应用和流程的变化，实现业务的精细化深化和与客户的高频率互动，从而挖掘新的利润增长点。

3.核心竞争力众包:未来，银行将高度依赖各种生态系统中的合作伙伴来补充和深化其核心竞争力，通过与各种生态参与者的整合和赋权，实现金融产品的可持续发展和自我进化，并在不断拓展生态系统地图的基础上，推动整个生态系统价值的不断创造和提升。

趋势2:由数据和技术驱动

利用数字技术充分发挥数据的价值已经在银行业得到了实践，但对于未来的银行来说还远远不够。随着运营成本和人力成本的上升，新的市场参与者的竞争，以及未来银行与客户之间在线、数字化、实时互动的需求，银行业必须快速、准确、自动地改进和创新产品和服务，将符合数字经济时代商业特征的战略转变为未来银行长期竞争优势的“护城河”。

未来，随着基础设施、组织结构、生态环境和顶层战略的演进，科技实力和数据被视为未来银行建设成功的关键指标和高价值资产，在数据和技术的驱动下，银行业务发展、风险控制、零售营销、客户服务、生态建设等方面都产生了关键价值。未来的银行需要由数据和技术驱动的战略。

趋势3:极致的客户体验

极端的客户体验是未来银行创建者和管理者的最终目标。未来，银行不仅要提高客户服务的准确性、及时性、可靠性、创新性和安全性，还要实现准确的客户识别和客户需求感知，甚至积极为客户提供他们需要的服务。

未来，银行将使用数据和数字技术(如人工智能、大数据分析等)。)实现个性化、快速、便捷和实时的客户服务，并通过持续的数据和技术迭代(如数千人)实现最终的客户体验。面)，取代了过去“一刀切”和“批量复制”的产品和服务，催生了定制化、智能化和无缝化的创新服务(如全天候金融服务、

趋势4:顾客感知

所有未来银行建设的关键是为未来银行的客户提供最终的客户体验，提高未来银行的客户满意度，最终与客户形成牢固的纽带关系。在保证核心高价值客户低流失率的同时，我们可以通过人际网络和社交网络，利用终极客户体验获得高价值的新客户。随着新一代客户的崛起，分享经验而不是分享低价是未来银行客户的主要特征之一。

趋势5:构建数字中国-台湾战略

银行未来实现大规模数字增长的前提是实现内部和外部的高效网络协作，促进生态系统产生网络效应，并在协作过程中不断沉淀能力和经验，然后将这些能力和经验转化为产品和服务的迭代，从而形成良性循环。

无论是何种形式的协作网络和知识沉淀，都需要一个统一的数字中间局作为支持未来银行的操作系统，以解决数据、系统、服务、能力和创新中的孤岛问题，从而最大化前端服务的响应速度和持续的大规模创新。数字中间站不仅包括技术层，还包括业务层和组织层。

趋势6:组织的数字化和数字专家的创造

建立一个未来的银行不仅要建立一个创新的业务、数字基础设施或全新的风险控制中心，还要有一个与之相匹配的未来组织——一个更加扁平化、分布式、分散化和网络化的流动组织。

未来，银行在组织数字化的同时，应基于数字化重新定义人力资源的价值，培育数字化专家文化。例如，在管理线之外，应增加专业领域专家的晋升或职业发展路径，特别是加强数字领导力、数字技术专业、数据洞察力等数字素养指标，并提供熟悉银行业务的轮岗等机会，以培养懂银行业务、有数字素养的专家型人才。

趋势7:风险控制机制全面转型

风险控制是银行业务正常、稳定、可持续发展的基础之一。未来，银行将探索金融市场业务的一体化、特色化、轻型化和智能化发展模式，在确保风险可控的同时，继续为银行贡献稳定的收益和利润，并在可预见的长时期内保持主流。

未来，银行将采取三个步骤进行风险控制转型。第一步是利用数字技术，特别是大数据分析，从多维和全尺度数据中充分发现准确结果，为前瞻性判断提供可靠依据。第二步是建设风控中心，推动风控整体转型。第三步是运用人工智能技术实现风力控制的全面改造。

趋势8:将数字成熟度作为业务评估指标

风险、利润、监管和经验是银行业在制定业务评估标准时常用的评估指标。未来，数字成熟度应纳入业务评估指标，并成为业务设计、业务调整、业务重组等各种场景下业务评估指标体系的重要组成部分，以确保未来银行的各项业务都具有较高的数字水平。

趋势9:与主要生态领导者共同构建生态系统

中国商业社会有各种商业生态系统，包括电子商务、工业服务、供应链、开发商和其他金融实体。未来银行关注的问题之一是向开放生态转变，实现商业模式和生态价值链的转变，从而让未来银行服务渗透到各种情景中。然而，这种生态联合创新和双赢并不是生态学的简单概括，而是一种高价值的商业交流和生态创新以及与关键生态领导者的双赢。

来源：搜狐微门户