央行限制扫码付款额度 第三方支付“坐享其成”时代终结

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最近，据报道，二维码支付受到监管，中央银行颁布了关于条形码支付的新条例，明确规定支付机构必须有许可证才能提供条形码支付服务，并将分层次管理条形码支付配额。据悉，央行官方网站发布的《中国人民银行关于印发的通知》发布了相关技术规范，并从限额和风险防范的角度进行了管理。关于条形码支付的新规定明确规定，支付机构必须获得许可证才能提供条形码支付服务，并将管理不同级别的条形码支付配额。新规定将从2018年4月1日起实施。

扫描代码付款将从4月份开始限制

最近，中央银行发布了关于条形码支付的新规定。定额管理主要分为四个层次。风险防范能力达到A级，即如果使用数字证书或电子签名等两个或两个以上的有效要素对交易进行验证，则每日累计限额可以通过协议与客户单独约定。风险防范能力达到B级，即如果使用除数字证书和电子签名以外的两个或两个以上的有效要素对交易进行验证，同一客户单个银行账户或所有支付账户在一天内的累计交易金额不得超过5000元。风险防范能力达到丙级，即如果使用少于两类要素进行交易验证，同一客户单个银行账户或所有支付账户在一天内的累计交易金额不得超过1000元。但是，如果风险防范能力达到D级，即使用静态条码，同一客户的单个银行账户或所有支付账户在一天内的累计交易金额不应超过500元。

目前，静态条形码被认为是风险最大的支付领域之一，也是问题最多的领域。除了配额管理之外，新法规还提出了一系列防止静态条形码风险的措施，包括要求静态条形码由后台服务器加密和生成，要求显示静态条形码的介质应放在商户收银员的视线内，商户应定期检查介质，并要求静态条形码采用保护罩等物理保护手段，以避免被覆盖或更换。这一举措也是对市场上出现的各种骗局的回应策略，甚至是对一些受到批评的薅羊毛党的回应，也是为了防止静态条形码被商家以外的不法分子取代或滥用。据报道，一些不法分子在商家门口张贴所谓的优惠二维码，骗取用户扫描码，给用户造成一定的经济损失。显然，这种静态条形码是攻击的关键点之一。这也有利于规范市场。

同时，该代码将条码支付分为支付扫描代码和收款扫描代码。支付扫描码是指付款人通过手机、PADs等移动终端读取收款人显示的条形码来完成支付的行为。它是用户的主动扫描支付代码，俗称主扫描；收款人代码扫描是指收款人通过读取付款人移动终端显示的条形码来完成收款的行为，这是一种由用户进行的被动代码扫描支付，通常称为被扫描。其中，主扫描问题较多，欺骗用户主动扫描代码的行为也频繁发生，给用户带来的损失大部分是在这种情况下。

新的代码扫描支付规则有什么影响？

据央行介绍，近年来，随着支付令牌化等技术在移动支付中的广泛应用，条形码支付的安全标准得到了客观的提高。但是，由于缺乏统一的业务规范和技术标准，条码生成机制和传输过程中仍存在潜在风险，也导致支付安全风险案例，市场机构的业务推广过程中仍存在不正当竞争。这也是央行发布监管的内部因素。对于用户来说，这一举措会影响他们的日常扫描代码支付吗？事实上，在许多情况下，我们已经应用了足够多，这意味着影响几乎是最小的。此外，如果交易金额较高，只要安全风险防范水平提高，交易金额就可以增加，类似于信用卡。

对于移动支付的两大巨头支付宝钱包和微信支付来说，这一举动可能不会给空带来利润，但却是一个好消息，因为许多静态条形码扫描都不受其监控。大客户都是签约客户。当主扫开始限制时，可能会鼓励更多的商家选择与他们签订合同。即使在促销期间不收费，长期积累的大数据对双方来说都是一笔巨大的财富。这显然更有利于支付宝钱包和微信支付的发展。

对于手机近场支付，甚至银联，这可能不是好消息，因为市场本身将追逐最大的客户群和目标用户。当人们更习惯使用支付宝钱包和微信支付时，商家自然会选择他们来签合同。这就是苹果支付进入中国市场的原因，但它很少有更多的份额和令人眼花缭乱的成就，因为他们仍然不了解中国用户的使用习惯。对于银联来说，这也是相当尴尬的。虽然银联已经多次调整战略，希望在移动支付市场形成一个三国鼎立的局面，真正与支付宝钱包和微信支付竞争，但从目前的发展趋势来看，银联的业务量和发展势头显然不足以与上述两者竞争。

(本文是作者个人的研究观点，并不代表本报的立场。作者是一名it分析师。(编辑:管理员)

来源：搜狐微门户