五大行手机App用户超9亿 但这件事上仍败给微信支付宝

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根据中国银行业协会的数据，2017年中国手机银行客户数量进一步增加。其中，个人客户数量达到15.02亿，同比增长28.28%；企业客户达到0500万，同比增长57.52%。五家国有银行建立工农外交关系的手机银行用户总数已超过9亿。

然而，庞大的用户群并没有给手机银行的交易规模带来更快的增长。2017年，手机银行交易总量创新高，但增速较上年下降约45个百分点。相比之下，以支付宝和微信为代表的第三方支付平台的交易规模增长了142%。

手机银行交易的增长率创下近四年来的新低

根据中国银行业协会的数据，2017年手机银行的总交易规模达到了216.06万亿元的新高。多家银行的年报也显示，手机银行已经超越网上银行，成为客户最活跃的电子交易渠道，交易数量和交易额都在持续增长。

然而，尽管交易规模在总量上达到新高，但53.70%的增长率未能延续前三年连续翻番的趋势。2014年至2016年，中国手机银行交易的增长率分别为149.12%、122.75%和98.82%。在经历了增速持续放缓后，2017年手机银行交易增速较2016年下降了约45个百分点。

不难想象，一方面，手机银行的用户数量在不断增加，另一方面，它也面临着许多挑战，比如提高应用的活跃性，刺激交易规模的增长。

京东电力中国金融服务事业部总经理薛伟对《国家商报》表示。

“对于银行来说，手机银行最关键的因素和最大的驱动力是有多少用户。”。中国手机银行用户的普及率已经达到近80%，远远高于美国、加拿大和新加坡等国家。在高普及基础上，增速将相应放缓。

与手机银行交易增长缓慢相比，以支付宝和微信为代表的第三方支付平台保持了良好的上升趋势。据易观国际数据，2017年，中国第三方支付移动支付市场交易规模达到109万亿元，同比增长142%。

手机银行的粘性有待进一步提升

随着中国手机银行交易规模增速放缓，易观国际指出，2017年，手机银行每天的开通次数、每天手机银行使用时长等行为数据波动不大，商业银行仍需从功能、用户体验、场景构建等方面进一步提升用户粘性。根据大数据分析工具易观国际千帆的监测统计，2017年，手机银行用户平均每天启动次数不到3次，平均每天使用时间不到10分钟。

记者注意到，一些银行在年报中也披露了他们积极使用手机银行的情况。例如，

2017年，交通银行手机和网银月度活跃用户达到1377万人的历史峰值，创历史新高；

平安银行应用的月用户数也达到了1482万；

招商银行给出了更详细的数据，称“应用和用户之间的联系越来越紧密。”2017年，本行累计应用登录32.28亿次，年活跃用户4057.14万人，月活跃用户2618.67万人，人均月登录12.77次。

一位手机银行用户曾在appstore中评论道:“微信用于社交网络，支付宝用于网上购物，手机银行用于商业。”事实上，在年轻用户中，这种认知似乎已经固化。去年，伟忠银行与27家银行联合开展了一项大型银行用户体验调查，结果发现，过去一年，37%的受访者银行流动性相对减少，尤其是90后和90后，更多人选择微信和支付宝作为流动性管理工具。

从央行发布的支付系统整体运行年度报告中可以看出，非银行支付机构的业务确实更加频繁。2017年，银行业金融机构共办理移动支付业务375.52亿笔，金额202.93万亿元。同时，非银行支付机构累计网上支付服务2867.47亿元，是银行机构的7.6倍，但金额仅为143.26万亿元，平均每笔支付约500元，不到银行业金融机构单笔支付服务的十分之一。

此外，在经历了2013年至2015年的多次高速增长后，银行业金融机构移动支付业务增速在过去两年也有所放缓。根据央行数据，2017年银行业金融机构办理的移动支付业务数量和金额分别增长46.06%和28.80%，与2016年相比分别下降39.76%和16.79%。

通过对手机银行用户行为轨迹的监测和统计以及对手机支付市场的观察，易观国际发现，手机支付和日常消费场景中最活跃的人群，尤其是手机支付，占手机银行所有活跃人群的60%。此外，随着移动支付市场的持续快速扩张，支付逐渐成为获取用户业务信息的入口，业务模式也从单一的利润分享逐渐演变为通过大数据分析和准确的用户描述来授权给B方商户。

在薛敏看来，无论采用何种形式或技术，提升手机银行价值的核心应该是如何通过这个平台管理与客户的关系，最终使客户对银行形成信任和忠诚。根据薛敏的分析，现在很多银行有超过90%的场外交易率，他们的业务是直接通过网上银行或手机银行来处理的。银行和客户之间的互动大部分是通过电子渠道完成的，所以客户的动态和价值更多的是通过以手机银行为代表的电子渠道来判断的。“当客户和银行之间形成良好的关系，就会带来更大的价值。最重要的是，即使另一个家庭有更好的产品，这个客户也不会离开。”

来源：搜狐微门户