场景与科技助推信用卡的行业升级

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中国信用卡产业经历了30多年的发展:在第一个十年(20世纪80年代中期-90年代中期)，信用卡作为一种新的消费金融支付工具，尚未被国内公众所接受，但人们的透支消费意识已经慢慢觉醒；第二个十年(20世纪90年代中期至2000年代中期)，经过长足发展，大众消费和理财意识普遍觉醒，人们的生活迅速进入信用卡时代；在过去的十年里(2000年中期到2010年中期)，信用卡不仅仅是一张卡，不同的配额和服务代表了持卡人的身份；如今，随着移动互联网在各个领域的不断渗透，信用卡账户和卡媒迎来了新的变化，支付手段面临着无限的可能性，信用卡行业可能迎来一个新的起点。

正是在这种新的时代背景下，8月18日，光大银行信用卡中心与中国知名金融媒体《经济观察报》联合发布了《2018年新一代消费增长手册》，重点解读信用卡行业未来发展趋势，值得关注。

未来:机遇和挑战并存

从长远来看，信用卡业务的规模将走向基于股票市场的竞争，但仍在高速增长。数据显示，2017年底，全国信用卡发行数量达到5.88亿张；2018年第二季度，这一数字大幅增至7.8亿。

移动互联网的普及加速了移动支付在中国的兴起，但尽管如此，信用卡行业的发展仍然很大。一方面，中国人均信用卡数量增长迅速，但与欧美等发达国家相比，仍明显较低；另一方面，不同地区信用卡发展不平衡，一线城市与小城市的人均信用卡额度差距仍然明显。

在保持高增长势头的同时，国内信用卡业务也面临着新的机遇和挑战。在《2018新一代消费增长手册》中，采访了中国光大银行信用卡中心党委书记、总经理刘。他认为，信用卡作为传统商业银行中互联网基因最多的业务，仍然是消费金融行业发展的“领头羊”。未来，信用卡业务将更多地依靠大量优质客户和长期标准化运营积累的丰富经验，积极创造基于不同消费场景的差异化服务，以满足居民日益多样化的消费需求，寻求更长远的发展。

三驾马车:消费场景扩展与金融技术创新

交通银行金融研究中心高级研究员何飞在2018年《新一代消费增长手册》中认为，通过技术实现消费金融有三个趋势:第一，移动支付将渗透到各种消费场景中。未来，移动支付网上消费的使用率有望超过网上消费，移动支付的安全性将进一步提高，生物技术将更多地应用于移动支付形式。其次，物联网金融将有助于构建消费场景。随着5g时代的到来，所有与用户相关的项目都将成为金融服务接触用户的终端，物联网可以真正实现金融服务的无处不在。第三，信用生态将与消费生态深度融合。手机信用消费有望成为主流消费形式，在这种消费形式下，用户的消费体验将得到极大改善。

移动互联网的普及逐渐推动了个人生活场景的整体在线趋势。各银行信用卡运营部门不仅需要拓展更丰富的支付场景，还需要通过技术创新提供更便捷的支付体验。由中国光大银行和《经济观察报》联合推出的《2018年新一代消费增长手册》向我们展示了一个值得期待的可能性:消费场景拓展和金融技术创新的融合与推广不仅是整个信用卡行业的一个主要发展方向，也是未来消费金融业的一个大趋势。消费情景的扩大和金融技术的创新有望成为国内信用卡产业发展的双驾马车。

案例:光大信用卡是如何实现万亿美元的增长率的？

根据光大银行的信用卡数据，其2015年发卡量超过3000万张，2017年超过4500万张。今年6月17日，信用卡消费交易额突破1万亿元，去年8月和2016年10月达到这一数字，增速惊人。

光大信用卡业务量快速增长的驱动因素是什么？这对国内信用卡行业的发展有什么借鉴意义？《2018年新一代消费增长手册》也给出了一个有价值的答案

第一，开放跨境合作，丰富消费场景。截至2018年6月30日，光大信用卡已经拓展了200多个合作伙伴。例如，在旅游领域，和悦途一起打造“温馨家园之路”主题活动；在旅游领域，与CYTS携手探索“旅游+金融”的新模式；在新闻信息领域，与一点点信息一起工作，实现“千人千面”的个性化卡片体验；在娱乐领域，我们将与爱奇艺携手打造一场视听盛宴……为顾客提前布置消费场景，提供更加便捷、优惠、安全的消费体验。

其次，专注于瞄准90后的目标客户。据悉，光大信用卡中心成立了90后R&D中心，这在国内金融机构中是独一无二的。光大信用卡注重与新一代热点的嫁接，为90后提供更多展示自我的机会。例如，在中国新年期间，光大信用卡与美图秀秀应用合作，为年轻人定制他们的新年祝福，这在年轻人中广泛传播，并获得了巨大的声誉。

第三，技术赋予金融力量。值得称道的是，光大信用卡提出了“打造理解你的信用卡”的理念，向90后消费者展示了其开放创新的态度。事实上，这一概念的支持是一种科技授权金融的模式:深入培养用户的大数据，准确绘图，向客户介绍最好的产品，向商家推荐最有信誉的客户。同时，加强科研创新，引进云平台、自动化运维、人工智能等新技术。，以保障业务和服务功能的实现。

光大银行作为国内信用卡行业发展的重要参与者和见证者，与《经济观察》合作推出的《2018年新一代消费增长手册》观点新颖、数据详实、案例丰富。这些前瞻性的努力填补了空展望未来显示信用卡行业和消费者的最新特征，并有助于金融消费的转型和升级。从这个角度来看，可以毫不夸张地说，这本书对国内信用卡行业的发展有很大的价值。

来源：搜狐微门户