“蚂蚁大军”疯狂套现：地下灰色产业的监管

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与生活在互联网上的“羊毛党”相比，以套现为主要目的的人更像是一支有组织的“蚂蚁大军”，盯着所有可以套现的互联网产品。蚂蚁花园/贷款花园、京东白条和各种活动减少xxx元...这些地区已经成为现金的重灾区。甚至在某种程度上，现金已经成为一个地下灰色行业，这让所有相关的互联网企业不寒而栗。

大量“蚁族”猖獗的原因有两点:第一，人们对网络产品的赚钱兴趣很高，白狼和利益差异的诱惑使他们总是渴望行动起来，付诸行动；第二，监督领域还存在一些漏洞，主要是事后调查，威慑力量较小。那么，这是否意味着兑现这个地下灰色产业的阴霾将永远存在？

现金永不停止:空手套白狼+利益差异的诱惑

“蚁族”的特点是不能过早无利可图。对他们来说，兑现本身的高额利润让他们趋之若鹜。简单来说，有两种主要的提款方式。一个是“空手套白狼”,通过支付宝、公众评论、美团、百度糯米外卖、团购或各种降价活动套现。

例如，当打开一个团购和外卖应用程序时，您只需要订购一份10份的外卖食品，并选择使用蚂蚁花园和京东白吧付款。20分钟后，你可以确认收据并给予五星表扬。但事实上，外卖订单根本不会送达。在收获被确认和表扬后，伪装成外国卖家的提现团伙会在扣除手续费后将钱转给买家。通过这种方式，购买者可以成功地从互联网金融产品如蚂蚁花坛中套现。

二是网络金融产品的利益差异。目前蚂蚁借贷和京东白条的贷款利率较低，日利率只有万分之五左右，而且经常从事活动，可以低至万分之三！与私人借贷中普遍使用的1点利率、1点5利率甚至更高的利率相比，这算不了什么！因此，许多套现团伙看中了这些利益差异，经常组织大量“蚁族”，套现互联网金融产品中的所有额度，给急需者带来高利率，蚕食利益差异。

无论是《空手套白狼》还是《利益差异》,掏钱团伙已经把门道弄得非常清楚，甚至根据互联网金融产品升级的规则不断改变他们的模式。这些“蚂蚁大军”的能量确实不可小觑。

漏洞一个接一个地出现:二维码兑现太容易了

事实上，互联网金融产品或相关平台都知道现金团伙的存在，但在事情发生之前，他们往往束手无策。关键是，不管规则有多完善，因为初衷是为用户提供方便和利润，所以不能太严格，总会有漏洞。其中，二维码是受灾最严重的地区。

二维码作为支付信息的载体，本质上与网上支付是一样的。然而，由于其科技含量低、操作简便，已成为套现团伙的目标。特别是新的信用卡费率调整规定出台后，传统的pos机刷卡变得非常困难，于是许多取款团伙推出二维码取款业务。特别是在小额支付中，二维码受到了现金支付团伙的欢迎，各种新的现金支付方式被研究出来。

最初，它是为用户提供一个简单方便的支付方式，但现在它成了一个兑现的漏洞，这实在令人震惊。再加上其他无穷无尽的漏洞，互联网金融产品在现金支付团伙眼中几乎“千疮百孔”。

监管跨学科领域的困境:我们必须提前加强监管

旨在套现的“蚁族”如此猖獗的原因不仅在于利润，还在于监管不力。有数以千万计的兑现部队，但只有少数将受到惩罚。很多都是在套现之后发生的，互联网公司只有在意识到这一点的时候才会受到惩罚，而且惩罚力度相对较小，这助长了“蚁族”的嚣张气焰。

今年11月，一个使用聚合支付二维码卡扫描二维码的用户支付宝账户被禁止使用信用卡进行半年的收付。支付宝风险控制通知中给出的理由是该账户涉及现金。在微信支付方面，9月份发布《微信支付违规商户定义及处理规则》后，12月份发布了一份从事代码扫描违规的服务商名单，其中有一些知名的收单机构和银行。但无论如何，他们都受到内部惩罚，不会移交给相关司法部门。

即使移交给有关当局，也很少。例如，去年8月，支付宝推出了“随机下调最高100元”、“200元下调100元”等优惠活动，减免金额由支付宝向商户进行补贴。商家发现了套现的诀窍，然后通过朋友的支付宝刷空订单来获得补贴。最后，我用虚拟交易刷/写/订购0超过2000次，并拿出支付宝补贴总计超过263950元。支付宝在报案前也发现交易过于集中，最后相关人士被判刑。

由此可见，在对刷卡行为的监管中存在一些弊端。第一，缺乏事先监督，不可能防止提款团伙伸出“利爪”；然而，存在交叉监督的问题，司法机构不能直接管理它。它只能在等待互联网公司报案后受到惩罚。如果我们想切断现金流出团伙的大手，我们必须在事前监督和交叉监督领域加强努力。双管齐下后，兑现的“蚂蚁军”预计将消失。(科技新发现康斯坦丁/文)

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来源：搜狐微门户