Apple Pay称雄美国在华败北 微信和支付宝给上了堂课

本篇文章3609字，读完约9分钟

2017年2月18日是苹果支付进入中国的一周年纪念日。在这一年里，苹果相当虎头蛇尾——它刚推出时是一场大战役，但现在却无人知晓。

这项技术得到了苹果和银联的支持，堪称“与生俱来的金汤匙”，曾在中国市场掀起波澜，并引发了市场对第三方支付模式的讨论。

苹果公司首席执行官蒂姆·库克在发布苹果薪酬时情绪高涨:“就是这样。”如果我们看看美国市场的表现，库克真的很有信心。数据机构Brp在最近的一份报告中指出，目前美国有36%的企业已经开始支持苹果支付，远高于去年同期的16%，是最大的移动支付服务机构。

然而，在中国市场，苹果的薪酬表现远低于预期。2016年2月18日，苹果支付正式进入中国市场，当天就有3000多万张银行卡被绑定。然而，在早期采用者热潮过去一年后，苹果的薪酬很难找到。

从技术上讲，苹果的移动支付技术并不比支付宝和微信差，但为什么不能发展呢？读完这篇文章，你就会明白真相。

在美国市场:作为支付领导者的两年

2014年9月10日，在苹果秋季大会上，库克发布了基于nfc(近场通信技术)的苹果支付，该技术于当年10月20日在美国正式推出。

在推出之初，苹果支付面临着来自传统信用卡公司的非接触式支付解决方案、移动支付应用技术(如paypal和square)以及基于手机的支付解决方案(如谷歌安卓支付和三星支付)的竞争。

根据研究机构的统计数据，2015年，苹果薪酬在一年前首次推出时就显示出明显的下降迹象。然而，两年后，苹果支付已经位居第一，并赢得了移动支付的第一名。

根据波士顿零售合作伙伴(以下简称brp)周二提供的调查数据，苹果的移动支付服务苹果支付(apple pay)已经超越了前市场领导者贝宝(paypal)，成为美国企业最受支持的移动支付平台。

可以说，苹果支付已经上线两年了，已经成为美国领先的移动支付市场。在最近的收益电话会议上，苹果还表示，苹果支付的全球交易额在去年第四季度同比增长了500%，受益于用户数量的三倍增长。然而，苹果公司没有公布任何关于苹果支付的交易数据。

在世界其他国家，苹果支付已经进入澳大利亚、法国、加拿大、中国、俄罗斯、瑞士、英国、新西兰、新加坡、西班牙和日本。被澳大利亚“四大银行”抵制的苹果支付也得到了当地用户的支持。根据外国媒体9to5mac开展的一项民意调查，在参与调查的9590名用户中，共有4823人(50.29%)表示愿意转到支持苹果支付的13家小银行使用苹果支付。

在中国市场:“什么报酬？”

然而，在中国，使用苹果支付是一个完全被遗弃的场景。近日，国家商报记者走访了深圳一些与苹果支付合作的企业。

“我可以在这里用苹果支付吗？”

“什么报酬？”。

——这是一个记者和一个前台工作人员在华强北肯德基店的谈话，那里的人们来来去去。

在结算柜台前，微信支付、支付宝支付和银联闪联支付依次被释放，但前台工作人员显然不知道苹果支付是什么。

当听到这个消息并询问情况时，商店经理忍不住笑了。“这是苹果的支付方式，这个银联终端可以使用。”他对旁边的工作人员说。该店经理告诉记者，该店每天接待数以千计的顾客，微信和支付宝每天都被频繁使用，但很少有顾客会使用苹果支付，每周只有一到两个订单。

在附近的麦当劳和7-11便利店，记者了解到了同样的情况。与nfc手机相比，扫描码支付的频率有很大不同。微信支付、qq钱包、支付宝、钱包、百度钱包、永支付等本地支付工具。正在挤压苹果支付市场。他们的共同点是通过扫描代码来支付。

记者走访了华强北商圈约20家商户，发现只有麦当劳、7-11、屈臣氏等商户表示可以使用苹果支付进行结算。在许多商店，虽然pos机都标有银联快速支付(UnionPay Flash Pay quickpass)的标志，这意味着它们可以支持苹果支付，但店员不知道如何操作它们。

在中国失败的四个原因

在美国很受欢迎的苹果支付系统不能在中国工作？记者总结了四个原因。

1.费率和补贴

在一家挂有银联快速支付标志的商店，一名店员告诉记者，他不想通过苹果支付来收款，主要是因为补贴。据报道，银联现阶段的快速支付费率为0.38%~1.25%，微信支付和支付宝的费率为0.6%~2%。然而，支付宝和微信支付的补贴更多。在给予商户优惠待遇后，他们的费率比银联的快速支付更具优势。

2.缺乏社会属性

根据易观国际的数据，2016年第三季度，支付宝占据了中国第三方移动支付市场的50.42%，仍然领先腾讯的财付通38.12%。然而，从变化的趋势来看，支付宝的市场份额同比下降了约18%，失去的份额基本上被竞争对手财付通拿走了，这与微信优越的社会属性有关。苹果的薪酬也是如此。

3.硬件限制和升级成本

在接受《国家商报》采访时，银联负责苹果支付项目的一位内部人士表示，与市场上更受欢迎的二维码支付相比，nfc近场支付进展缓慢。它主要受到两个方面的限制:第一，它依赖于硬件技术。近场支付需要ic和ese安全硬件支持。以苹果支付为例，它需要iphone 6以上的手机支持，用户群很小；其次，pos机的安装和改造成本相对较高。苹果支付需要具备快速支付功能的pos机来接受。目前，中国大约有600万台pos机支持近场支付。虽然改造速度在稳步推进，但与随处可见的低成本推广二维码相比，改造一台pos机大约需要300元，而一台新pos机的低标准产品价格约为600元，成本要高得多。如何说服商店花钱安装或更新pos设备也是一个很大的挑战，尤其是与几乎“零成本”的二维码相比。

4.市场规模基础

中国已经是世界上最大的移动支付市场。根据艾瑞咨询，2016年，中国第三方移动支付的价值增长了两倍，达到38万亿元(5.5万亿美元)。根据forrester research的数据，2016年美国的移动支付市场规模为1120亿美元。相比之下，中国移动(香港股票00941)的支付市场规模是美国的50倍。

新的担忧:银联的支持者正在转向

令苹果支付公司担忧的是，其合作伙伴银联已经开始引入二维码标准。

此前，银联对于是否进入二维码支付市场一直举棋不定，并在移动支付中大力推广nfc。然而，二维码的普及显然超出了大多数人的想象，而nfc近场支付本身的局限性也难以突破。

2016年12月12日，银联也开始推广自己的二维码支付标准，线下“四方模式”和线上“五方模式”推动商户接入二维码。银联进入二维码支付市场与2016年8月央行公开承认二维码支付有关。2016年8月，支付清算协会向支付机构发布了《条形码支付业务代码》(征求意见稿)。这是中国央行在2014年停止支付二维码后首次正式承认二维码支付的地位。

此外，银联推广的“云闪支付”效果不佳(苹果支付是银联的“云闪支付”服务之一)，这也是银联决定进入二维码支付市场的另一个原因。根据易观国际的最新数据，2016年第二季度，上半年中国第三方支付移动支付市场的整体交易规模达到134776亿元。其中，银联仅占0.91%。

银联显然不想错失移动支付市场的巨大蛋糕。在引入二维码支付标准的同时，银联与商业银行和近2万家商户联手推出了历史上最大的优惠活动，涵盖了“双十二”、元旦和春节。与此同时，各大银行也采取行动规划二维码市场。自去年7月以来，工行(香港股票01398)、中国建设银行(香港股票00939)、民生银行(香港股票01988)、中信银行(香港股票00998)和招商银行(香港股票03968)都推出了二维码支付产品。

银联和主要银行机构是苹果支付在中国市场的主要推动者。当苹果支付首次进入中国市场时，各大银行的零售业务积极向客户推广使用苹果支付。焦点转移到二维码支付，这可以说是类似于“兄弟叛逃”。

苹果有机会翻盘吗？

要回答这个问题，很大程度上要回答“银联和银行会继续支持nfc支付吗？”

上述负责苹果支付项目的银联人士告诉记者:“我们认为二维码仍然是一种辅助功能，是对市场的一种补充。”二维码和nfc支付消费场景是不同的。二维码主要用于小额消费，可以深入到四肢。nfc场景是信用卡功能的更好选择，支持大量消费。”该人士还表示:“由于产业链太长，nfc普及难度更大，耗时更长。不过，从技术潜力的角度来看，nfc支付在未来将有更大的市场空空间。”

目前，还很难决定这两种技术中哪一种在未来是最好的。目前，主流观点认为nfc在安全性上比QR码更具优势，而公交卡等近场支付也带来了一些便利的体验。

艾瑞咨询(iResearch)高级分析师李超表示:“在很长一段时间内，苹果支付在中国市场可能无法与本土支付宝和微信相比，但苹果支付作为一项先进技术，已经将全球移动支付技术提高了一步...即使二维码在中国市场的受欢迎程度更高，以苹果支付为代表的nfc技术在安全性和场景丰富性方面也有优势，这使得它有存在的必要。苹果支付在未来可能还会产生更多的金融模式。”

来源：搜狐微门户