热门:超15.4%就算高利贷？别被这些误区带偏了→

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最近，民间贷款的新规则，特别是15.4%利率的上限，引起了市场的关注。

事件是这样的。 最高人民法院8月20日公布了新的民间贷款利率司法保护上限，取消了以24%和36%为基准的“二线三区”，大幅降低到新的利率红线4倍lpr。

根据最新一年期lpr3.85%的4倍计算，民间贷款利率司法保护上限为15.4%。

因此，我有点认为超过15.4%的是高利贷。 有些人认为利率上限下降，大部分互金、消金机构无法生存。 也有看法认为利率红线有漏洞，可以简单地迂回。

真的吗？ 事实上，这里面有很多误解，然后就清楚了。

误区1 :民间贷款利率上限15.4%

事实:还没有决定

15.4%的说法最初来自最高法的解释。 原文是这样的。

以年7月20日公布的1年期最优惠贷款利率( LPR )的3.85%的4倍计算为例，民间贷款利率的司法保护上限为15.4%，与过去的24%和36%相比大幅下降。

只是举个例子，很多新媒体却狂欢起来——。

刚才！ 最高法确定:民间贷款利率司法保护上限为15.4%；

高利贷都完了！ 最高法发行:民间贷款利率最高为15.4%；

15.4%！ 最高法明确民间贷款利率的上限。

……

这是不审查问题的结果。

15.4%的上限是根据今年7月20日的lpr利率算出的，不一定。 如果lpr变化，该上限也同样变化。

实际上，原规定明确的24%的利率也是以基准利率的6%左右的4倍为基础计算的。

随着中国金融利率市场化改革的推进，中国人民银行逐渐放开金融机构的利率决定权，取消了基准利率的发表，于年8月17日推出了决策改革的完全最优惠贷款利率( LPR )形成机制。

总之，15.4%只是一个例子，成千上万的人不能被模范党误解。

误区二:新建容易被“钻”

事实:“挖缝隙”的风险很大

关于民间借贷的新规定，有人觉得严格，也有人觉得容易被打上“空隙”。

据一家媒体报道，民间贷款的新规则有漏洞，民间贷款机构可以进行70%的高利贷。

对此，中关村网络金融研究院首席研究员董希淼表示，最高法在这次司法解释撰的过程中，借款人借款期限届满后应支付的本金之和以最初借款本金和最初借款本金为基数，按合同成立时1年间的最高优惠贷款利率( LPR )的4倍计算

“也就是说，这里的‘4倍’是指司法保护的上限，如何计算在撰改后的司法解释中是毫无疑问的”。 他说。

中国人民大学教授刘俊海说，有名义利率和实质利率两种情况，两者确实有区别。

但是，刘俊海至今为止也扣除过手续费、管理费、咨询费等，最终认为实际利率远远超过了法律规定的标准。 现在，4倍lpr是在充分考虑各种还款计算方法的基础上制定的，希望一些机构不要耍小聪明。

误区三:互金，费用金融要凉快

事实:你对民间贷款有误解吗

民间贷款新规则公布后，大部分互金、消金、小贷机构都无法生存的观点。

理由很简单，这些机构的资金价格比银行高，利率水平也比银行高。 设定的4倍lpr上限，其收益可能无法涵盖价格。

我划了要点。 新确定只是“民间贷款”，意味着银行和经费金融企业等持有卡的金融机构不适用。

根据去年9月通过的《全国法院民商事审判事业议事录》，人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中，本着解决重大金融风险、防止金融服务实体经济、降低融资价格的精神，区分金融借贷和民间借贷，不同

但是，小信用企业并不那么幸运。

根据监管部门的规定，小额贷款企业按照市场化的大体经营，贷款利率的上限开放，但不得超过司法部门的规定上限。 这意味着小信用企业直接受到了新规则的冲击。

但是，有时专家有不同的看法。

董希淼认为，小贷企业是否适用民间贷利率上限，存在法律争议。 他认为，小贷企业纳入地方金融监管，将小贷企业等视为金融机构，不适用民间贷款利率上限限制。

资料来源:经济日报( id:jjrbwx )，中国网络联合谣言平台

原标题:《超15.4%高利贷可以吗？ 不要偏向这些误区→”

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来源：搜狐微门户