“这个利率或将下调，“花呗们”的苦日子要来了？”

本篇文章1805字，读完约5分钟

今天( 7月22日)，最高人民法院在官网上发表了《最高人民法院国家快速发展和改革委员会为新时期完全加快社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》。

其中，“切实改变审理民间贷款案件适用法律问题的司法解释，大幅降低民间贷款利率的司法保护上限，坚决否定高利贷行为、违法放贷行为的效力，维持金融市场秩序，迅速发展服务实体经济”。

一句话，高利贷的认定标准可能会放宽！

年8月，根据最高法发布的《审理民间贷款案件适用法律几个问题的规定》，根据其中第26条的规定，贷款双方约定的利率不超过年利率24%，贷款人要求借款人按约定的利率支付利息的情况 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。

也就是说，借款利率超过36%的话，肯定会是高利贷。 借款的利率是24%-36%，怎么计算？ 律师说:

对于年利率24%以上、年利率36%以下的利息，借款人已经支付利息的，出借人可以不返还。 如果借款人还没有支付利息的话，借款人只能按最高年利率24%计算，简单来说就是维持现状，不保护，不退款。

现在中国1年的准贷款基准利率( lpr利率)为3.85%，5年为4.65%，共计24%，36%的利率相当高。

如果说“大幅降低民间贷款利率的司法保护上限”的话，会下降多少呢？ 专家建议从12%减少到15%之间。

为什么要降低民间贷款利率的司法保护上限？

基准利率在不断下降，根据规定，民间个人贷款利率由贷款双方协商明确，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同级贷款利率(不含变动)的4倍。

也就是说，这个利率需要随着基准利率和经济环境的变化而变化。 年10月，中国一年贷款基准利率为4.35%。 2019年8月，中国贷款基准利率改革。 现在中国的基准贷款利率是lpr利率，现在中国一年的基准贷款利率( lpr利率)是3.85%。 基准利率已经降低，高利贷利率认定应该降低。

更重要的是，近年来，由于国内民间贷款发达，存在24%的最高上限，多个民间贷款利率徘徊在24%的边缘，利率不下降，社会借款价格增加，借款人负担增加，影响经济的迅速发展

事实上，24%的利率相当高，如果用这个利率借钱，哪个普通人的工资年幅度能超过24%？ 利润率在24%以上的企业是什么？ 银保监会主席郭树清说，资产管理产品收益率超过6%时打问号，超过8%时危险，超过10%时需要做好失去所有本金的准备。

也许很多人会说，24%是民间贷款，与我们无关啊。

不，其实很有影响力，很有影响力。 我们的网上购物是分期付款购买电脑和购买手机。 其中的利率也受到24%的影响。 也许有人说年利率是7%，月利率是0.58%，离24%还很远。

事实上，我们用贷款和支出贷款等“花呗们”借钱的时候，我们有两个误解。 第一，月利率看起来很低，但拆除合成年后会很高。 其次，即使年利率是7%，它也很可能只是表面利率而不是实际利率。

比如，在网上买手机。 成本是5999元。 没有那么多钱的话，可以选择花呗分期。 最长12期，每期537.4元，每期手续费37.49元。 表现上:

年利率只有449.9÷5999=7.5%，月利率只有37.49÷5999=0.625%

那么低吗？ 当然，7.5%只是表面利率。 真正的利率应该加上货币的时间价值。 什么意思？ 比如a欠12万元，一年后还款，a在一年内每月还款1万元，就有货币的时间价值。 相反，a到期后一次也不重复的话12万美元就不值得时间了。 a因为如果不是每月还款，他就可以投资剩下的钱获利。

在实际生活中，5999元的手机分12期返还，到了11期，大部分钱都还清了，但依然以5999元为基数计算，实际利率当然会被低估。 实际利率超过14%。

如果大幅降低民间贷款利率的司法保护上限，影响是什么？

1、诱惑降低民间借款的利率，银行的利率不高，但普通人很难借。 比如转换住房贷款需要向中介机构借巨大的短期资金，但这个利率很高，年化突破24%。 民间贷款利率上限下降有助于降低社会贷款的价格，当然利率下降后，中介机构的利润空之间下降，也有可能停止同样的业务。

2、贷款和支出可能会稍微减少等“花呗们”的企业收入，痛苦的日子会到来。

3、对客户有利，意味着今后的借款利率低，价格少。

本文是微信公共平台上第一部:白读财经。 复印件是作者个人的观点，不代表搜狐网的角度。 投资者据此，风险请自己承担。

来源：搜狐微门户