“水滴互助条款变了！取消低度恶性肿瘤保障，定额改为“报销””

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中新经纬客户端1月19日电(魏薇) 1月19日，水滴互助发表了条款优化公告，对保障范围、互助金申请方法、取消低度恶性肿瘤三个方面进行了调整。 业界专家认为，水滴互助作为互助行业的头部平台，具有一定的示范效果，将来不排除其他平台将跟进上述调整。

水滴互助条款优化公告来源:水滴互助微信公众平台

消除低恶性肿瘤的保障

低恶性肿瘤是医学专家认为预后好、生存期长、治疗费低的恶性肿瘤。 比如甲状腺乳头状癌就是这样的。

据中新经记者咨询，迄今为止，在水滴互助的中青年抗癌计划中，低度恶性肿瘤的互助金为5万元。

水滴互助是公告，随着医疗的进步，低度恶性肿瘤这样的轻症治疗费用低，治愈率高，对患者家庭的影响小，不适合进入大病互助保障范围。 所以这次调整取消低恶性肿瘤的保障。

公告指出，只要不退出互助计划，互助权益对满足加入条件、过了待机期患低恶性度肿瘤的会员是持续有效的。 将来，如果不幸得到计划内约定的重大疾病，依然可以申请互助金，享受保障。

另外，与水滴的互助进一步扩大了重大疾病的保障范围。 互助方面表示，在运营过程中，急性心肌梗塞、中风后遗症等重大疾病的发病率也逐年上升，呈现年轻化倾向。 这些重病的治疗费用高昂，给很多患者带来了负担。

公告指出，水滴互助在少儿互助计划本来保障的80种大病的基础上，增加26种重大疾病。 中青年互助计划的保障范围，在保障以往恶性肿瘤的基础上，增加了急性心肌梗塞、中风后遗症、重大器官移植术等105种重大疾病。

实际上，2019年4月，互宝首次优化了赔偿规则，以“未发生远处转移的甲状腺癌”和“分割为t2n0m0的前列腺癌”为轻症，赔偿额为5万元。 2019年12月，互宝再次调整规则，摘除了早期甲状腺癌、轻症前列腺癌。 美团互助也删除了轻度甲状腺癌和轻症前列腺癌两种疾病。

对此，南开大学金融学院的朱铭教授说:“并不是所有恶性肿瘤都需要高额的医疗费，治愈率高，消费也有可能相对低，这次调整也能给真正需要的人钱。”

将互助金的领取方法变更为“应急+多次支付”

到目前为止，水滴互助的互助金的领取方法是“定额支付”，生病的情况下，互助计划中约定的金额一次也不重复给患者，让患者根据自己的状况自主支配这笔互助金。 以中新经纬记者为例，支付9元互助金成为会员后，根据网页显示，生病后，“最高可以领取30万元的赔偿金”，赔偿金由平台的顾客平均化。

水滴互助分配新闻公示源:水滴互助小程序

今后，水滴互助将互助金的领取方法变更为“应急+多次偿还”模式。 公告指出，为了提高互助金的录用效率，将钱花在越来越多需要援助的人身上，降低分配金额，使平台更健康快速地发展，调整互助金的领取方法。

“疾病根据实际医疗费领取互助金，可以保证互助金用于医疗急救，使大病互助切实回到保障的本质。 ”。 水滴互助显示。

另外，水滴互助考虑到部分家庭的经济困难，患重病后，考虑到自己筹措医疗费很困难，水滴互助介绍说，客户诊断重病后，要支付一定金额的“应急互助金”。 得到紧急互助金后，患者的其他后续治疗费用也可以按约定多次报销。

具体申请方案是一次应急互助金+四次偿还互助金。 紧急互助金为最高互助金×20%，最高互助金是参加的计划条款中约定的最高互助金。 根据一位客户向中新经记者展示的中青年互助计划，其最高互助金为30万元，即可获得6万元的应急互助金。

偿还互助金等于扣除应急互助金后可以偿还的金额(总额不超过最高互助金)。 这意味着参加互助计划的大病患者可以申请4次偿还，在上述中青年互助计划中，扣除6万元的应急互助金后，可以得到24万元的偿还额。

但是，一位网民担心“清算需要提供一点诊断书、收据等，需要花一定的时间提供资料，对需要治疗费的家庭来说不友好”。 一位网民说:“如果需要加入多个互助平台，为报销提供申报资料，该怎么办呢？ ”我有疑问。

对此，水滴互助的工作人员说，这个平台不是纸质版的素材，而是通过拍照入住的形式。 具体来说那些材料也需要根据不同的疾病进行评价。

专家:将来越来越多的互助计划变成了“偿还制”

中新经纬记者知道，迄今为止乐互助、美团互助、众托援助调整了互助金的领取方法。 例如，美团互助从“定额申请”调整为“定额+偿还申请”，简单互助从“定额+偿还申请”变更为“偿还申请”，各托助的互助金从一次定额支付调整为多次按需支付。

南开大学金融学院教授朱铭来对中新经记者说，这次变更是互助计划的进一步完善，即使保险的一点经营理念、精算方法适用于互助计划，也可以降低未来服务群的平均分担价格。

朱铭认为，在变更条款后，互助计划将来需要在新闻公开上进一步完善，在变更条款后，有多少顾客需要宣布受到影响。 例如，受益者有可能减少，得了大病后，保障的金额是否增加，分配的金额是否减少，将来必须及时将相关情况表现为顾客信息。

朱铭来认为，作为互助计划的龙头平台，水滴互助进行这个调整应该是做了前期的分解，他认为有这种倾向，将来不排除其他平台进行跟进。

事实上，更多的互联网巨头推出了互联网相互支持计划。 据中新经记者不完全统计，目前有平安好医生的在线“一步夺宝”、百度“灯火互助”、360家企业的“360互助”、美团推出的“美团互助”、滴滴的“点滴互助”、苏宁的“宁互宝”、支付报告的“互宝”等

但是，网络相互援助现在的监督管理还在空白。 中国社会科学院金融研究所法和金融研究室的尹振涛副主任(博客、微博)表示，现有的网络相互援助计划经营主体没有取得牌照，被纳入保险监督管理和民政管理的范畴，部分经营主体的业务模式也是不可持续的。

尹振涛建议银保监会、民政部等监督管理部门加强网络互助计划的研究，明确其业务主管部门，通过业务产品备案等方法，不要使监督管理成为真空。 明确互联网互助平台的准入门槛，只允许有相应能力的企业开展这样的业务，避免再次发生“百团大战”。 网络互助平台进一步重复产品设计，在充分保护顾客权益的基础上，实现商业模式上的可持续快速发展。 (中新经纬app )

来源：搜狐微门户