花呗接入征信，金融大数据开始统一江湖

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上周，花坛获得信用报告引起了轩然大波。与大家更关心的花坛是否会影响其信用报告的问题相比，互联网金融业背后的大数据行业的变化值得我们思考。支付宝在那一年创造了互联网金融的新术语，这也是受到p2p行业暂时繁荣的启发。随着互联网金融业的爆发，附属的金融大数据公司如雨后春笋般涌现。

一家金融大数据公司诞生了

服务于互联网金融的大数据行业起初并不被称为互联网金融，而是成为了一项“黄金服务”。在短短几年时间里，市场上出现了许多名为“金牌服务”的公司。他们的核心业务无非是为p2p行业和互联网金融公司提供风险控制数据服务和风险控制系统服务。在互联网金融诞生之前，整个金融服务产业链都没有这样的市场需求吗？

虽然不能说绝对没有这种需求，但这不是主流需求。在互联网金融出现之前，尽管金融市场除了银行之外已经有了消费金融许可证和小额贷款许可证，但它们仍在与银行争夺食物。互联网金融是一个开放的新市场。银行业金融服务的主要用户是在中国人民银行有信用信息的人。对于银行而言，风险是可预测和可控的，因为这些用户有中国人民银行充足的信用信息数据支持。对于大量的信用信息白户来说，虽然他们的风险状况可能低于那些已经承担风险并反映了风险的人，但银行不喜欢这种不可预测的风险。因此，在传统金融条件下，大量信用报告的白人家庭无法享受金融服务。但这并不意味着他们没有经济需求。

在支付宝的花园里，年轻用户占了绝对的比例，同时，他们也是那些无法获得传统金融服务的人。如果支付宝能够基于阿里生态系统中产生的大量用户数据来反映用户的风险，那么那些只从事互联网金融服务的人就需要大量的外部第三方数据服务公司来提供风险数据支持。这是金融大数据产业发展的最强催化剂。

大数据公司的坎坷之路

虽然有巨大的市场需求，它是从事采矿卖水生意的人发大财，但金融大数据公司的发展一路并不顺利。在早期阶段，由于数据隐私问题没有被外界注意到，许多公司可以通过互联网技术获得大量的“白户”行为数据。这项技术也有一个时髦的词“爬虫”，然后这些公司处理这些数据并输出到互联网金融机构。这一阶段可视为金融大数据公司发展的第一阶段。在这个阶段，竞争是谁能得到更多的数据，这是数量的竞争，但这与真正的风险控制技术没有什么关系。

第二阶段是财务风险控制的开始。随着监管机构和用户对私人数据的关注，一些构成绝对违规的公司和平台已经开始落后，并完全启动了市场。数据量不再是成功的唯一因素。如何处理这些数据逐渐成为行业发展的新命题。金融大数据公司已经开始显示出方向分化，开发模式也开始出现。在这一阶段的后期，也就是现在，金融的属性开始淡化，科技开始增加，大数据公司开始改名，而“爬虫”技术和数据等词在行业早期发展中开始变黑。

尽管到目前为止，我们还没有看到这些公司的明确发展方向，但回顾过去五年，我们可以看到，所谓的大数据金融公司只是在利用时差的概念，利用他们对市场极高的敏感度，在政策和法规之前探索市场和服务供应链。但是现在，随着金融技术公司在国家团队中的密集出现，大数据公司似乎已经开始退出舞台。我想知道蚂蚁技术的更名和中国人民银行的信用报告是否是行业转型的信号，但金融大数据可能需要改变它的装甲。

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来源：搜狐微门户