360金融风险总监张涵：新型团伙欺诈呈现3点新特征

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[TechWeb]3月5日，为促进联盟成员之间的沟通与合作，进一步打击利用疫情进行欺诈等非法活动，互联网金融反欺诈联盟举办了首个主题为“疫情期间分享新案例和风险控制策略”的在线沙龙，360 FinanciaL、兆联小金、尹航小金等20多家金融科技公司和消费金融机构的代表参加了此次活动。作为联盟第一个发言的成员，360金融风险总监张寒发表了题为“分享新的团伙欺诈攻击案例”的主旨演讲，分析了新的团伙欺诈攻击方法和流行期间的案例，并分享了基于大数据和人工智能的反欺诈技术实践。

张寒指出，新一轮的团伙诈骗袭击呈现出三个新特点:团伙作案越来越专业化，隐蔽手段层出不穷，以传销为代表的非传统信用诈骗具有威胁性。此外，新的欺诈案件，如公共无线网络欺诈，薅羊毛帐单，离线人力资源组织的黑色产品，进行了分析。根据攻击者的意愿，他们可以分为主动欺诈和被动欺诈，而被动欺诈大多是众所周知的电信欺诈。

针对主动欺诈，360 Finance充分利用数据资源积累和技术应用，拥有gbst自主开发的算法，依靠数千万个黑名单和数亿个白名单，覆盖11亿多个关系节点和140亿多个关系边的关系网络数据，以及数百万个收藏电话库和数十万个赌博网站列表等丰富的安全大数据，使得反欺诈数据更加丰富和全面，实现了10万多个变量的人工智能计算和二级审计。对于被动欺诈，通过事前提示、预警和事后防控，建立全过程防范体系。

360金融风险控制总监张寒表示，360金融智能风险控制引擎基于大数据和人工智能算法，实现了从客户获取、贷前、贷中到贷后的全生命周期风险管理，有效抵御欺诈攻击。

数据显示，互联网金融反欺诈联盟成立于2018年12月18日。它是在公安部打击和治理新型电信网络犯罪调查控制中心、反欺诈技术企业和若干互联网金融企业的联合权威的指导下成立的一个工业和公益联合体。旨在形成警企有效的联动机制，其成员单位合作探索一种层次更多、手段更丰富的联合防御机制，将智能反欺诈理念付诸实践，全方位、及时阻断欺诈，最大限度地减少欺诈损失。

来源：搜狐微门户