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站在新的资本之风中,供应链金融感受到了强劲的发展势头。今年4月,商务部等8个部门联合发布了《关于开展供应链创新试点的通知》,供应链金融一直是政策关注的焦点。国家政策经常支持供应链金融,业内人士欢呼:供应链金融的春天真的来了。
什么是供应链金融?
在电视剧《猎场》中,休的主角郑秋冬涉足供应链金融行业,四处挖掘供应链金融人才。这是“供应链金融”首次出现在电视剧中,可见供应链金融的热度。但是供应链金融到底是什么?到目前为止,还没有权威的说法,因为我国供应链金融的雏形诞生于深圳发展银行的国内代销业务,而且长期以来,银行一直是供应链金融的主导模式,所以很多学者从银行的角度来定义供应链金融。
随着时代的发展,供应链金融的主体越来越多样化。一些电子商务平台,如阿里巴巴、Tesco和苏宁乐购,一些大型物流企业,如SF快递和益通,以及一些p2p在线借贷平台、软件服务提供商和第三方供应链金融服务平台,已经逐渐加入供应链金融的蓝海。从银行的角度来定义供应链金融显然是不合适的。
无论从什么角度理解供应链金融,都离不开供应链管理的概念。我们不妨从供应链管理的概念来理解供应链金融:基于供应链上下游企业之间的真实交易或订单,我们在采购、生产、物流、销售等环节提供金融服务,满足供应链相关企业的融资需求,以促进整个供应链的协调发展为目标。
供应链金融的三种常见模式
沐浴在供应链金融的政策春风中,供应链的发展模式如雨后春笋般涌现。除了传统的商业银行主导模式,国内供应链金融还有四种新模式:互联网公司、物流公司、erp软件平台或sas服务公司、核心企业。结合相关案例,笔者重点介绍了三种最常见的模式。
(1)商业银行主导模式A银行沃尔玛供应商融资方案
沃尔玛在中国的年采购量高达120亿元。沃尔玛实力很强,通常要求供应商全额支付货款,货到后30-90天才结算,这对其上游中小企业造成了严重的财务压力。国内A银行打破了单纯依靠借款人信用的传统做法,依靠小企业交易对手的信用为供应商提供采购、生产和销售全过程的融资支持。其业务流程如下:
(1)沃尔玛首先向企业下订单,并将订单副本发送给甲方银行;
(2)甲方根据融资协议和订单内容向供应商提供装运前融资,使企业能够采购原材料和组织生产;
(3)供应商应向沃尔玛供货,同时提交发票、验收单等复印件。去银行..
(4)甲行可以为其办理应收账款保理融资,创建装运后融资记录,删除装运前融资记录;
(5)应收账款到期时,沃尔玛按照约定将货款支付至客户在甲方开立的专用收款账户,甲方收回保理融资,完成供应链融资的全过程。
这种供应链融资模式在中国最为普遍,银行是整个供应链的最大黄金所有者。
(2)以互联网企业为主导模式的京东金融融资计划
京东集团2017年业绩报告显示,年活跃用户达到2.925亿,合作供应商业务超过10万。自2013年以来,JD.com先后推出了面向上游供应商的北京鲍贝模式、面向开放平台商户的北京小额贷款模式、面向自营下游消费者的京东白条模式等供应链金融产品。到目前为止,JD.com已经为20万家中小企业提供了金融服务。
以京东金融为代表的互联网企业主导的供应链金融模式特征:
(1)互联网企业负责设计融资方案和提供资金。融资方案的设计、融资利率、还款方式等条件由互联网公司决定。
(2)基于大数据的风险管理。京东金融、蚂蚁金融、Wanggang.com等互联网公司利用其平台优势积累了大量的交易、物流和资本数据。通过对大数据云计算的分析,他们建立了科学的风险评估模型,客观地做出了信用决策,大大提高了风险防控能力。
(三)物流企业为龙头的SF财务案例介绍
物流企业能够实时准确地掌握抵押品的状况,参与供应链融资具有独特的优势。国内物流巨头SF凭借自身优势推出了仓储融资、订单融资和SF保理服务。
在仓储和融资方面,SF拥有80多个物流工业园区,可以实现中国仓库的及时调配和信息的实时沟通,实现垂直管理的优势。根据企业的信用状况和商品的特点,SF快递发放100万至3000万元不等的贷款,可以尽快借入和归还,从而尽可能降低资金使用成本。
运营商应该如何利用供应链金融?
核心企业参与供应链融资不仅可以支持中小企业,提升企业形象,降低供应链成本,还可以约束优质供应商,培育核心供应商。近年来,运营商也凭借积累的交易数据和资本优势涉足供应链金融领域。但是,鉴于国有资产的严格风险管理和控制策略,步骤并不大。如果运营商想真正做好供应链金融,就必须做好以下两个方面的工作:
(1)注重信息平台建设。为了通过供应链金融实现整个供应链的价值创造,供应链系统中各方之间的共生关系是合作的基础,核心企业的数据和信息服务能力是供应链金融的核心。运营商需要建立统一的内部供应链管理平台,并在供应链管理平台的基础上通过系统界面与用户沟通,以解决目前系统不统一、数据传输困难的问题。
(2)提高大数据分析能力。借助大数据控制供应链风险和成本是信息时代供应链发展的核心。运营商的供应链管理已经产生并积累了大量的数据。如果我们能够通过大数据分析技术充分挖掘其价值,并在此基础上建立多样化的风险控制模型,我们就能够显著降低风险、节约成本并扩大金融服务的覆盖面。
(本文作者是中国电信服务咨询设计院研究员。这篇文章是个人观点,并不代表本报的立场。)(负责编辑:行政)
来源:搜狐微门户
标题:供应链金融风口来袭 运营商须强化大数据分析
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