AI时代 人工智能如何赋能企业风险监控？

本篇文章2242字，读完约6分钟

近年来，p2p平台频频被打雷，这让人们意识到互助黄金平台的长期健康发展一方面要顺应，另一方面要控制风险。众所周知，互助金平台从事个人消费贷款的主要客户是个人，一般需要根据借款人的个人信息、信用记录、个人消费习惯等数据建立用户肖像和风险控制模型，以辅助信贷审批。从事企业融资的共同基金平台需要做好尽职调查、财务状况分析、市场调研、担保抵押调查、投资关系、法律分析等方面的调查研究。

然而，互联网金融的业务领域非常复杂，不同领域的风险控制策略和流程也有很大不同。随着互联网的快速发展，海量数据不断涌现，人工智能技术的发展显示了它的价值。本文将从企业风险监控的角度简要谈谈金融人工智能技术的具体应用。

金融人工智能能做什么？

人工智能是人类“听、说、读、写”技能的衍生物，它涉及信息的获取、获取、表征、处理和输出，主要包括语音识别和合成、图像识别、自然语言处理等。

如今，在金融行业，人工智能进行模型训练的数据并不缺乏。各种机构数据、交易数据、用户数据和社交网络已经达到一个相对完整的数量级。金融知识库的语义转换以及相应计算规则和学习策略的制定可以作为人工智能算法的输入和参数。

金融人工智能是基于金融大数据，借助数据处理、数据挖掘和机器学习技术的预测决策过程。近年来，金融人工智能在金融智能客户服务、金融风险控制、智能投资等领域得到了很好的应用。随着技术发展和消费升级驱动的金融情景不断丰富，金融人工智能可以有效帮助金融机构应对三大痛点:一是降低成本，二是提高服务效率，三是提升用户体验。随着未来技术不断创新和变革的趋势，金融市场变得越来越复杂，单纯的人工风险监控是不够的。人工智能可以方便地进行数据挖掘、风险监控、风险预警等工作。与传统的风力控制方法相比，人工智能具有以下技术优势:

1.提高数据处理效率。通过大数据挖掘和人工智能学习算法，金融人工智能可以更好地预测和感知金融风险，提高数据收集和处理效率，有效监控风险交易和违规行为，提高金融风险识别能力。

2.减少信息不对称的负面影响。一方面，大数据和机器学习技术给金融机构带来了技术创新；另一方面，这些新技术的应用实际上增加了技术壁垒，给无法获得这些技术的基本信息的风险监管者带来了困难。由于信息不对称，风险监控将变得滞后和无力。因此，为了减少这种信息不对称，将金融大数据与人工智能技术相结合的应用是非常必要的。

3.智能风险预警。人工智能技术的应用可以有效地实时跟踪和预警企业风险，并可以从资产状况、现金流量方向、投资关系、股东变动等多个维度收集、分析和建模实时信息，形成企业风险评级体系来预警企业风险。

财务人工智能如何增强企业风险监控？

风险控制一直是金融领域的核心。利用金融人工智能技术建立企业风险预警平台，提供智能辅助决策信息，可以将授信审批者从企业调整和数据分析等繁琐的工作中解放出来，帮助他们提高授信审批的效率和质量。

具体来说，智能企业风险监控过程主要涉及自然语言处理技术。自然语言处理是人工智能应用的一个重要方向，是一门集语言学、数学、计算机科学和认知科学于一体的综合性交叉学科。在金融领域，大多数存储的数据都与自然语言有关，如研究报告、财务报表、企业公告、法律文件等。要分析这些海量数据，需要信息检索、文本分类、语义分析和实体分析等关键技术。

下面，结合企业风险监控的具体环节，让我们来看看财务人工智能是如何被授权的。

(1)企业背景调查:无论从信贷审批机构还是个人投资者的角度来看，企业背景信息对于信贷发放和投资决策都非常重要。在日益复杂的金融市场环境下，仅靠官方监管平台网站上公开披露的信息不可能还原企业的真实情况，往往需要从广度和深度上挖掘更多的信息进行企业背景调查。利用网络爬虫工具和文本处理技术，可以从互联网上的海量数据中提取出与企业相关的隐藏信息和舆情信息，作为背景调查的数据维度，为进一步的企业风险分析提供依据。

(2)企业地图分析通过分析基础信息、业务数据、财务数据、舆情公告等。通过语义分析、关系抽取、图形数据库等技术，从企业结构化数据、半结构化数据和非结构化数据中生成企业知识地图，包括企业、法人、股东等实体、股东关系、投资关系、债权债务关系、法律诉讼关系、疑似控制关系等相关信息，从而获得企业关联关系。借助可视化技术，企业之间的关系一目了然。

(3)企业风险预警涉及企业风险的多个维度。数据的某些方面很容易获得，如管理和现金流状况的变化，而数据的某些方面只能通过深入挖掘和推理获得，如实际控制人和私人担保关系背后的经济和政治背景的变化。通过对企业多维信息的风险建模，设定预警策略和规则，统计分析企业近一个月或三个月的风险信号，预测企业风险趋势、风险概率等。，可以有效地为投资决策提供辅助信息。

最后，需要指出的是，企业风险监控涉及的因素很多，由于金融市场信息的不断变化，很难通过人工手段实时进行企业风险监控。通过大数据和人工智能技术实现实时智能企业风险监控，不仅可以降低人工成本，也是许多金融科技公司的发展方向之一。

目前，很多企业信息查询平台，如企业搜索、开心宝、天涯查等，都可以凭借数据和技术优势，提供全面的信息、企业风险监控和信用报告服务。许多国内人工智能巨头和金融机构也在部署企业风险预警和监控系统。例如，苏宁金融正在利用自己的数据和生态中爬行的公共数据，挖掘数据中隐藏的企业信用价值，建立企业风险监控平台。可以说，金融数据是一座金矿，金融人工智能将从这座金矿中发现更多的价值。

来源：搜狐微门户