网联上线面临三大难题 象征意义大于实际意义？

本篇文章1444字，读完约4分钟

乐观地说，没有3-5年的时间，很难实现中国数千家银行的全面开业。

本文由我黑妈授权洪于郑发表。

一、背景介绍:网络平台试运行

根据中国支付清算协会网站信息，从3月31日起，非银行支付机构网上支付清算平台的表现:据报道，2016年支付宝在双十一的支付高峰达到了2万笔/秒。在鸡年除夕，微信支付和qq钱包的移动支付高峰超过了每秒20000笔。根据中行的反馈，该行去年将tps从2000/ s提高至4000/ s，仅硬件投资就达20亿英镑。可以想象，在目前的技术条件下，要满足并发要求，仅硬件投资就将超过数百亿。据了解，最初的网络连接规划容量只有几千tps。目前，网络连接系统远远不能满足第三方支付公司的交易需求，只能作为第三方支付公司的备用渠道。

2)关于两地三中心建设:如果直接连接被切断，网络连接必须保证网络安全，这就要求两地三中心建设，实现多主动数据架构，保证业务连续性。两地三个中心的建设首先需要时间，其次是大量的资金投入。

3)关于资本投资:网络的股东是中央银行(30%)和第三方支付公司(70%)。无论是并行系统还是两地三个中心的建设，都需要大量的资金投入，没有人能以现有的第三方支付公司的实力承受得起。

2.它触及传统金融机构的利益，难以实施

1)大银行:大银行是储备基金存管的直接受益者。与网络连接方式相比，直接连接方式的费用和备用金存款带来的好处更加明显。网络连接模式将极大地改变现有的兴趣模式。特别是4月17日集中托管后，存款以银行名义存入中国人民银行，实质上形成了银行的无息头寸。与中小银行相比，大银行的积极性不可避免地不足。

2)农村信用社、农村商业银行等机构缺乏准入热情:为了节约成本，农村信用社、农村商业银行等金融机构已经进入农村信用社资金清算中心，这是中国人民银行批准的全国性专业特许清算机构，为全国中小农村金融机构提供资金清算服务，具有清算资格。为了促进42个农村信用社与农村商业银行和第三方支付公司之间的支付合作，农村信贷银行开发了一个接口。目前，主流支付公司与农村信用社的合作是通过这个接口对接的。换句话说，农村信用社的模式都符合PBOC的规定。同时，农村信用社通过这一模式积累了一定的存款和手续费收入。既然有农村信用银行，网络就上线了，不可能切入农村信用社和农村商业银行。至多，它只是一个备用通道。

3.漫长的系统转换过程

即使解决了以上两个问题，每个银行的准入都是一个渐进的过程。各银行的技术接口不统一，技术实施团队也不一致(有的归银行所有，有的外包)。实现转换需要一个很长的过程。目前，一个突出的问题是四个要素的验证。如果通过网络连接检查所有四个要素，银行担心网络连接会保留客户信息。包括由谁来承担欺诈风险的问题，还没有得到妥善解决。乐观地说，没有3-5年的时间，很难实现中国数千家银行的全面开业。

第三，结论:短期内不要期望过高

1.当网络连接启动时，只有快速直接支付被切断。对于个人网上银行支付和企业网上银行支付，不包括网络连接。因此，对于网上银行支付，第三方支付公司可以继续访问它。

2.大型银行没有动力接入网络连接，这在短期内很难接入。目前的农村信用体系模式符合监管要求，准入热情不高。据估计，最终只有一些城市商业银行能够进入。

3.在解决网络连接的性能和稳定性之前，它只能作为直接连接通道的备用通道。

4.网络连接需要3-5年才能上线。在此过程中，第三方支付公司应积极与优质银行探索新的支付模式，避免单一的网络连接模式对支付服务的影响。

来源：搜狐微门户