“低利率时代来临！余额宝跌破2%，钱放哪儿才值钱？”

本篇文章2263字，读完约6分钟

最近一个月，金融市场风云变幻相信很多朋友一直以热闹的心情面对，无论美股熔断还是无限量qe，前几天的幸运咖啡的事，对我们来说可能都没有感到“切肤之痛”。 但是，这两天，出现了一条信息，让大家突然觉得奇怪...

过去，全民理财意识的唤起者、短期理财产品“王”被迫让银监会建立新的规则监管，各大银行技术升级，中国人使用的理财产品约一半的余额宝下降到2%以下。

余额宝利率下降对我家的影响是妈妈出去买菜时必须砍价。 很多中国人603883，股票吧)从理财开始，就把钱放在余额宝里，里面每天看几块钱的利息，心里美不行，像妈妈一样辛苦工作了半辈子的人，也第一次觉得在余额宝得到了“被动收入”，不高兴吗？ 这笔钱也决定在很多院子里买每天的蔬菜费，买烟费。 我们家每天餐桌上的料理变化，可以窥见最近余额宝的行情。

1

余额宝为什么这么低 。

理由很简单。 政府放水后，市场缺钱，大家的借款价格下降，债券利率下降。 这些余额宝投入的资产大多是非常安全的利率债务或大额存款，这些投资目标的收益随流动性而变化。 流动性越充分，毫无价值的收益就越低。 流动性越紧张，当大家需要在某个地方借钱时，这样的资产收益就越高。 政府放水后，钱本身就越来越不值钱，收益越来越低。 从余额宝的这条向下曲折线可以看到其他同类固收资产管理的宿命(如银行资产管理、互联网存款、国债逆回购、信托等)，这类产品的收益肯定越来越低。 他们只是很难赚钱。 以前和大家谈过几次之后，我们的存款一定会是低利率、0利率甚至负利率。 如果余额宝也下降到2%以下，存款的负利率时代就接近我们了吗？

2

带什么产品更安全？

在这样的大背景下，我们不得不说今年热的养老金保险还在继续。 养老金保险将来的利益和保底利息写在合同上，长期的特征很明显，所以可以知道，保险身边养老金的人很多，推荐养老金的人也很多。 养老金保险作为我们重要的养老金教育金蓄水池，可以保护现在的本金安全，长期稳定现金流。 对现在三四十岁的人来说，真的很必要。 这半年，后台听到最多的养老金产品是“招商信诺【自由自在人生a】养老养老金保险”。 我今天再向大家介绍一次。 首先请理解这家企业的背景，让大家放心。

作为合资企业，两大股东的背景都是中外都能得到的公司，在2019年监管发表的第一个经营指标中，偿还能力和风险评价都是优秀的水平。

产品功能方面我们必须理解几个要点:第一，自由自在人生a项养老年金保险谁能买？ 保险年龄:0 - 55岁保障期:终身支付期: 10/15/20年(根据自己的预算和计划决定可以支付多少)养老金领取年龄: 55/60/65岁(自由什么时候领钱)第二，自由人生 例如，假设一位老师在35岁时为自己投保了舒适的人生a项养老金保险。 每年投入10万元，连续10年，基本保额为124200元，选择从60岁开始领取养老金，合计投入100万美元的养老金:从60岁开始，每年可领取100%的基本保额，即124200元，直至终身。 可能有朋友保证收到20年，其实意思很简单。 这20年间，我们可以收到248万人。 在此期间，即使不幸去世的人没有了，248万剩余的人也会给家人未收到的钱。 例如，人到了65岁突然不在的话，这笔钱5年就62万人了。 剩下的186万人可以作为死亡金给家人。 这笔钱是纵向的。 可以保证的是，在开始领取后，至少可以获得保险费的2.4倍利润。 我们拍拍胸脯，可以说以后至少能赚这么多钱。 这个基础不能给其他投资产品。 收到20年后，也活到终身、老年，越长寿越有价值。 第三，人生a项养老年金保险收益怎么样？ 行业通常用内部收益率irr来衡量养老金保险的收益状况。

内部收益率irr是用于估计投资将来可达到的报酬率的算法，无论是什么类型的养老金产品，无论支付多少年，期限多少年，领取时间都不同，领取额不同，全部以irr这一唯一标准来衡量收益。 irr是衡量养老金保险收益率的最直观和科学的方法！ (如果有喜欢的养老金保险产品，也可以追加微信manmanjun10，免费推算收益率)

据估算，被保险人80岁时，共计领取2680200元，是保险费的2.6倍，收益率为4.08%； 被保险人100岁，一共收5092200元，是保险费的5倍，收益率为4.43%。 活得越长，收益率就越高。

3

购买养老金保险的观察事项

但是，养老金保险在购买时也要注意。 舒适的人生a是长时间的保险。 几年前出钱的话，需要退款取出来。 只要支付现金价值，就容易发生损失。 所以，如果这几年有买车、买房子、结婚等需要高额费用的计划的话，现阶段不太适合买养老金。

当然，养老金保险也有明显的特征:

一是安全性高毕竟养老保险是关系到国计民生的问题，国家的重视度是可以预料到的，安全性当然有保障。

第二，收益明确每年能得到多少钱，将来能使用多少钱，在合同上有记载。

熟悉小司的朋友知道以前很少推荐养老金保险。 因为养老金保险收益不太高，过去做了很多理财产品，做得更好。

这两年投资市场的状况，我们看到股票市场低迷，利率持续下降。 另外，今年的特殊情况更新了很多人对投资的认识。 例如，没有人想到余额宝下跌2%的日子会到来。

但是，养老金保险依然很牢固。 因为其收益是用白纸黑字写在合同上的，所以不会随着政治经济环境的变化而变动。 如果我们现在有闲钱，或者考虑将来养老的安排，可以考虑养老金保险。

本文是在微信公共平台上第一次:小司谈理财。 复印件是作者个人的观点，不代表搜狐网的角度。 投资者据此，风险请自己承担。

来源：搜狐微门户