专访｜这家传统保险中介如何借力大数据优化“卖保险”流程？

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2016年，宜信的保险销售服务平台宜信柏诚推出了“智能保险”。用户在线完成相关测试问题后，可以通过大数据分析，立即完成一套保险配置方案的制定和推荐。对此，宜信柏诚副总经理孟自信地认为，“我们走在行业的前列。”

保险销售服务平台作为一个中介平台，一般代表几家保险公司的产品。如果有人想购买保险，销售人员可以通过横向比较各公司的产品方案，为客户找到最合适的解决方案。但是，“不同的客户在购买保险时有不同的考虑。例如，一些人看重公司的品牌，一些人看一些保险是否有增值服务，一些人看价格是否便宜。有许多基本需求，许多客户也需要它。很难找到匹配的保险计划。”孟的话反映了保险销售人员的痛苦，匹配匹配正是机器擅长的。

保险数据有两个方面:一端是产品大数据。对于保险机构来说，这是他们所代表的许多保险公司的保险计划数据；一端是客户大数据，如生命周期数据、客户城市数据(包括平均寿命、退休年龄、消费数据和旅游数据等)。)、个人偏好数据等。然而，在特定的年龄组和家庭情况下，一个人期望的保险需求和保险范围是有规定的。

因此，瑞士信贷银行(CreditEase Bocheng)打造的“智能保险”也分为两个方面:一方面，以上述指标为基础，刻画客户的肖像，总结不同年龄段和家庭状况的客户的保险需求；另一方面，不同的保险方案有不同的成本表现和形式(如特定的保险责任、保证期、销售费用等)。)。据孟介绍，公司已经建立了一套完整的产品评分标准体系，可以将一个产品分成几十个领域。资深保险从业者确定产品不同领域的得分和权重，以满足不同的客户需求。

这样，构建了一套决策引擎，即所谓的“智能保险”，客户只需输入简单的个人信息，就可以检索到适合自己的保险组合方案。例如，平均40岁的客户对保险方案有较高的性价比要求，因此智能引擎可以推荐性价比得分较高的保险组合方案，包括大病保险、终身保险和意外保险。

雷锋。(公开号码:雷锋。据公开信息，宜信柏诚已与近50家国内外保险公司建立了合作关系，拥有3000多项保险产品数据。

目前，宜信柏诚的销售人员可以申请“智能保险”。“我们的销售人员有一个很好的工具来提高产品知识学习的效率，并花更多的时间与客户沟通和服务客户。”

保险中介的焦虑:“去中介化”的互联网信用易博诚成立于2011年，并不是一家新公司。2013年，公司获得网络保险营业执照，开始开展网络保险业务。据官方介绍，截至2016年底，网络保险收入占总收入的30%。2017年2月，它获得了8000万元的融资。在这次融资中，其网络保险属性大大增强了它。宜信柏诚在讲话中还表示，将通过应用智能保险等技术，提高网上保险销售领域的销售效率，改善业务布局。

根据中国保监会此前发布的数据，2016年互联网保险业务继续快速发展，新增互联网保险保单61.65亿份，占新增保单总数的60%以上。全行业实现网络保险签约保费2347.97亿元。

互联网的特点是“去中介化”，这严重威胁着保险中介机构。众所周知，许多保险中介在互联网上制定保险策略，探索智能和个性化的保险服务。据《证券报》报道，截至今年4月，在已发布年报的新三板保险中介公司中，对网络保险更加关注。

简化蓬勃发展的互联网背后复杂的保险法规。什么是网络保险？能做些什么呢？它也引起了许多争议。

蚂蚁金融保险部总裁尹明曾经说过，网络保险的核心不在于网络渠道，而在于网络技术。移动互联网、人工智能、大数据和生物特征识别等技术发展迅速，这些新技术给网络保险带来了巨大的价值。根据中国平安2016年年中报告，平安人寿通过引入智能机器人、远程审计和视频通话等在线服务平台，可以满足客户的所有保单服务需求。

然而，对于一个保险中介来说，如何改善客户的购买体验，减少误导性销售，优化和升级整个销售过程是最重要的。保险计划通常漫长而复杂，甚至同一类型的不同保险产品也有不同的规定和特点，这使得用户很难做出决定。围绕保险产品的数据研究将使稍微复杂的保险产品出现在互联网上。

据业内人士称，要了解一个保险产品，用户只需关注几个核心内容，保险法规和担保内容可以通过大数据的方式进行图形化和标注。从多个维度向用户显示相关指标。这是宜信伯承的算盘。“作为一种工具，智能保险可以优化销售人员的工作流程，但最终他们将决定它提供的解决方案是否真的适合客户。”

据了解，保险中介机构探索的互联网模式仍处于大规模投资的初级阶段，这些布局的长期影响还有待探索。孟还提到，公司的产品仍处于迭代和优化阶段，还处于开发初期。

一些内部人士告诉雷锋。目前，国内对智能保险的探索大多停留在大数据层面，这使得保险产品标注后的统计更加容易。然而，与此同时，在分组和划分领域之后，保险产品之间的差别很小，并且复杂的综合方案导致客户接受度低，这也是这些方案面临的共同挑战。

尽管如此，在雷锋的对话和孟的对话之间的话语中，她仍然可以感受到她对这一模式的乐观。“归根结底，我们必须与保险公司合作。如今，越来越多的保险公司和第三方公司对智能保险持乐观态度。这件作品给了我们极大的信心。”

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来源：搜狐微门户