通付盾安全专家：浅谈大数据对消费金融风控的影响

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消费金融业自2007年引入中国以来，已经走过了十年的历程。2013年，消费金融行业正式进入爆炸性发展阶段。与此同时，该行业开始出现大规模的风险事件。童福敦发现，观察近年来消费金融平台出现的问题，可以看出当前消费金融行业的坏账率在不断上升，一次达到5%。随着风险事件的频繁发生，消费金融行业在发展过程中受到了批评，核心风险控制成为整个行业尚未解决的问题。

本文的目的是从资本和资产两个维度进行分析，以及如何利用大数据来控制消费金融平台的风险。

1.基金方面

资本层面消费金融平台的风险控制主要是为了吸引投资，保护投资者的财产安全。

在营销推广中，消费金融平台一般会进行一些营销活动，如注册返利、抢红包等来吸引投资者的注意力。在这种情况下，不可避免地会遇到刷卡、恶意抢红包、假秒杀等薅羊毛行为。以同福盾为例，我们主要针对这一环节提供营销反欺诈服务，借助大数据反欺诈、设备指纹等产品识别这些薅羊毛行为，屏蔽和限制这些账户，有效降低平台的利益损失。

在注册、登录和实名认证过程中，会出现机器注册、信息窃取注册、重复注册、喇叭注册、高风险用户注册、用户身份冒用等风险行为。金融技术安全行业可以为消费者金融平台提供账户风险保护服务，使用设备指纹和滑动验证来识别机器注册。同福盾科技独特的多因素认证可以关联同一个用户的多个账户和同一个设备的多个账户，避免用户重复注册和恶意套现行为，保护投资者。

当投资者投资于金融管理并提高收入时，消费金融平台需要使用技术来解决平台自身的风险问题。基于大数据分析的科技安全服务公司可以为应用风险提供防护服务，提供技术支持，检查整个平台的运行情况，及时发现漏洞，进行加固和修复，避免被黑客攻击盗取账户、数据泄露和财产损失。

2.资产方

消费金融平台在资产方面，因此需要大数据风险控制来管理风险，降低逾期率和坏账率。风险控制环节可分为贷前信息审核、贷后监控和逾期催收。一般消费金融平台将使用自己的信用数据查询和第三方服务查询，以确保信用审查的准确性。

在贷款申请和贷款审批过程中，根据大数据分析，同富盾可以为消费金融平台提供贷前信息审核服务，并对客户上报的信息进行逻辑核对，有效控制集团欺诈、恶意套现等欺诈行为；评估申请贷款的小微企业的信用资格，识别借款人是否在司法机关、金融、信贷等机构有不良记录，为信贷决策提供可靠的参考依据；通过行业风险信息共享平台筛选贷款客户，有效筛选多平台贷款行为，帮助信贷机构降低风险和资本损失。

在贷后管理中，当借款人失去联系、违反法律等影响用户还款能力的情况或在其他平台上逾期时，大数据多维分析可以及时向客户发出预警，帮助客户避免损失。

如果用户未能偿还贷款并失去联系，他将进入逾期管理环节。科技安全公司在大量多维、多结构数据的基础上，通过大数据智能分析，为金融机构提供逾期挂账信息修复服务，并协助金融机构降低不良率。

来源：搜狐微门户