“北大汇丰魏炜：金融科技推动金融商业模式重构”

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当移动支付成为生活习惯时，数字金融成为快速发展的浪潮时，金融技术静静地融入了我们的经济生活。

中央银行行长易纲说，未来国际竞争的焦点是金融科学技术。 把握这一先进生产力具有未来金融的核心竞争力。

在科技、金融、新闻、人才高速流通的广东港澳大湾区，金融科技创新和快速发展具有天然特征。

2019年，大湾区快速发展计划、先行示范区和金融科技快速发展计划等政策红利的加持，使该地区成为金融科技合作和快速发展的焦点。

年初，全景网与深圳市地方金融监督管理局、资本市场学院、新富等机构联合发表了“湾区金融科技大时代”系列视频节目，倾听金融科技行业一流专家的洞察，在金融科技迅速发展的过程中

作为金融和科学技术深入融合的产物，金融科学技术成为数字化时代世界金融创新和金融竞争的顶峰。

为了能切断“金融科学技术”的沙滩阵地，从以前开始就从金融机构传到蚂蚁、腾讯以及很多科学技术企业，加快了各自的布局。

金融和科学技术已经不仅表现为技术水平的融合，而且表现为思考、理念、业务模式、管理模式等各方面的融合。

另外，金融科技的良好快速发展离不开监管机构包含谨慎的监管，也离不开金融科技公司自身的创新。

那么，金融科学技术的内涵是什么？ 金融技术对金融机构的效率和金融创新有什么影响？ 金融监管在其中会发挥什么作用？

在这次“湾区金融科技大时代”的节目中，北大汇丰商学院的魏登教授分享了他的意见。

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金融技术是指将数字化技术应用于金融行业

全景:你是怎么定义金融技术的？

魏登:我理解的金融技术是将数字化技术应用于金融行业或为金融行业提供支持。 我们先来看看数字化技术。 现在常说的金融技术数字化技术是什么？ 大致可以说，包括人工智能、一个是大数据、一个是云计算、还有5g、移动网络、物联网等区块链、生物识别技术在内的8个是与金融密切相关的数字化技术 根据这个说法，我们把金融科学技术分为四大类，一是以前传来的金融机构利用数字化技术，成为科学技术武装的金融公司。 二是网络数字化技术应用良好的企业，如蚂蚁和腾讯，为顾客提供数字化金融服务，或与以前传达的金融机构合作，为他们提供技术支持。 三是直接向金融机构提供技术服务的企业。 四是比较特别的类型，使用数字技术或新的商业模式，科技企业在金融业直接创新产品和市场。

全景:将来金融科技企业会渴望以前流传下来的金融机构吗？

魏登:未来，在我们的评价中，以前传下来的金融机构依然处于巨大的生存和迅速的发展空之间，后面三种可能不是渴望以前传下来的金融机构，而是大家共存。 但是，这种共存的局面，在中国和欧美不太一样。 欧美金融科技企业经常细分市场特色的金融科技企业。 中国分为两部分。 一是在蚂蚁和帐篷这样的生态系统中，他们投资或与他们合作的金融科技企业以这个生态系统为中心运营。 另一个是细分市场，独立的金融科技企业发展得比较困难。

金融科学技术极大地改变了金融领域的商业模式

全景:随着更多的金融科技公司进入，金融领域的商业模式有根本的改革创新吗？

魏登:金融领域的商业模式应该会发生比较大的变化。 我们认为技术、技术对一个公司商业模式的影响从两个方面产生。 一是影响公司的工作效率，通过技术的提高或技术的引进来提高效率。 另一方面，技术本身可以制造出新的、以前不存在的产品，有可能影响商业模式。 以前传来的金融机构通过技术，效率大幅度提高，有可能产生与以前略有不同的产品，相应地，商业模式有可能发生大的变化，还是在变化空之间发生变化。 例如，银行这样的自古以来流传的金融机构，在全面数字化后，有机会向房地产企业、景点、网上交易、服务平台等企业级合作伙伴，用ipi的方法或sdk的方法开放能力。 当然，如果这种模式能成型，也要求符合监管，可能会成为这样的所谓开放银行。 我看到了海外的例子。 他们用手机贷款给这些穷人，贷款给穷人，就征信，解决这些数据不容易。 而且，这些人没有固定职业，没有任何消息，他们最后用手机号码融资。 如果监督管理不允许，这种创新就不可能实现。 也就是说，如果手机号码是一个，我可以根据你手机号码的各种征信相关情况，明确给你的贷款额和贷款利率。 这样，实际上创新的空之间非常大，但重要的是监督管理受到影响。 金融领域比较特殊，因为所有国家的金融领域都受到监管。

区块链是数字加上产权边界 。

全景网:区块链是你的研究方向之一，我可以谈谈对区块链的理解吗？

魏登:我理解的区块链实际上是数字加上产权边界。 我认为区块链这种技术最本质上是处理这个问题的。 今后，我们所有的数字资产、我们的行动、我们的形象、我们交易的一点数据、我们的资产、与实物资产对应的数字，这些资产的产权边界都会受到区块链技术的保护。 在此基础上，如果设计不同的商业模式，您会发现空之间非常大。 另外，如果每个数字资产都受到很好的保护，就会产生建立新数字资产的欲望，所以我认为区块链的世界是对我们每个人都非常好的世界，但是为了达成，实际上路径的设计是非常重要的。 例如，像现在这样中心化的大企业不愿意把这些东西还给我们一个人。 现在就像我们来到商店前面一样。 他知道我们到了那里。 然后，他会给我们盖相应的广告。 或者帮我推商店促销。 后来，我可能不是这样的。 我们到了那个门口，他不知道。 但是，我们知道。 然后，如果你店里有什么活动，有我想要的东西，我会启动代理人。 然后这个程序会分解我的习性。 请告诉我。

探索推进金融科技创新的监管方法

全景网:中国金融业在金融科技赋能方面处于什么态势？ 未来有超过西方的可能性吗？

魏登:科学技术对商业模式，你可以理解为就像我们以前说的生产力一样。 商业模式实际上是生产关系。 科学技术确实有助于我们做同样的事情时，销售同样的产品，提供同样的服务时，可以提高效率，提高产品服务的体验。 数字化技术，你用还是不用，这个效率差异非常大，基本上和步行和坐飞机去一个地方是一样的模式，使用数字化技术后，你的效率、利润会变成5倍、10倍、100倍，会发生变化。 如果有数字化技术，我们也许能赶上西方发达国家提供金融产品和服务的能力，但一个领域，一个公司的迅速发展和竞争，不仅有效率问题，还有持续的创新问题，持续的创新。 我们理解，无论是商业模式的创新，产品的创新，还是顾客追求的创新，如果没有你，这个创新机制都不容易超过别人。 众所周知，中国的金融监管很严格。 金融影响力很大，所以我认为在严格的监管下，如何培养创新机制至今没有处理这个问题。 所以，当这个问题处理不了的时候，我的个人很悲观。 也就是说，你想超越西方。 因为这不太可能，所以建立这个机制非常重要。

全景网:所以，超越弯道，其实是创新。

魏登:是的。 不仅仅是科学技术。

深圳有很强的创新机制

全景网:如何定位现在深圳金融技术的快速发展生态？ 还有哪些重点需要突破？？

魏东:深圳与上海、北京这些地方相比，其创新气氛和民间形成的这种创新机制，特别是高新技术方面的创新机制，基本稳定成熟。 包括政府管制在内的一点做法和思路还是比较好的，深圳政府对创新的支持度、宽容度可能更高。 他知道怎么管理，或者怎么走。 深圳干得很好。 金融方面也应该是这样的气氛，所以我们从大方向来说，深圳在这方面变化，应该迅速发展空之间应该还是很大的。 深圳的金融公司，金融员工的使命感，环境，机会，都应该有很大的变化。

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来源：搜狐微门户