互金洗牌加剧 牵手传统金融会成为突破口吗？

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传统金融机构仍处于强势地位，如何与它们进行深度合作将成为互助黄金平台的一项重要工作。

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如果2016年随着《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》的颁布，互联网金融业正式进入监管期，那么2017年仍将是互金平台的重点整改年，以合规为基调，可能会有大的洗牌。

在此背景下，知名的互助金融平台发布了全新的品牌宣言，37度理财，并提出了健康理财和幸福家居的品牌理念。风险控制、资产和运营的任务目标由三个关键词定义:安心、健康和合规。其中，与上海华瑞银行共同开发的基金托管系统正式上线。一方面，它获得了运营合规的基本资格，另一方面，它确认了有效应对监管期的决心。

事实上，随着互联网金融行业的全面监管，行业洗牌正在加剧，如何构建一个更安全、更健康的互联网信用生态未来正成为整个行业的首要问题。中国金融业发展的新战略标志着共同金融平台与传统金融机构之间的新趋势。

互联网金融平台和传统金融机构将从对抗走向合作

我和你混在一起，我和你混在一起，这不仅意味着整个金融业的内部关系，还意味着黄金互助行业和传统金融机构之间的关系，这种关系曾经处于这样一种冷热状态。这是否表明，在强化监管下，两者可以朝着更加规范和合作的方向发展？

2013年，余额宝横空出世，中国互联网金融平台迎来了第一年。当时，它还与传统金融机构展开了一场旷日持久的拉锯战。一个叫嚣要改变银行对金融模式的颠覆，另一个则凭借其强势地位变相压制和捍卫自己的地位，相互撕毁的战争彻底拉开帷幕。然而，经过近两年的发展，被围攻的互助黄金平台并没有被大银行打败，而是凭借自身优势壮大起来，成为资本竞争的焦点。这表明互助黄金平台是满足金融市场需求的产物，被赋予了打破现有金融结构、改变金融业务模式的重要任务。

或许是认识到这一点，今天，传统金融机构对黄金互助平台的态度越来越宽容，尤其是2016年，各大银行频繁与企业金融平台合作，推出了一系列金融创新产品。如中信银行和百度联合发起的百信银行获批，这是中国第一家独立法人模式的直销银行；此前，金木公司发行了资产支持证券，并引入了传统金融的风险控制，从而以高价挖走了银行高管。这些信号可以看出，诞生于基层的网络金融开始呈现出金融制度化的趋势。

为什么会出现这种合作趋势？可以从外部环境和内部因素进行简单分析。首先，监管期的到来无异于推动互助黄金平台积极加强与传统金融机构的联系。这可以从最近发布的点对点贷款基金托管业务指南中清楚地看到。据推出基金托管系统的中冶荣兴分析师介绍，一方面，银行选择平台，重点是平台的资产、风险控制系统和技术团队，这是银行眼中的托管资格；另一方面，在不了解网上贷款业务的情况下，银行在开发资金存管系统时需要更多地依靠平台技术。这种监管下的共同需求也促进了互助金融平台与传统金融机构的合作。

其次，内在原因在于两者之间的关系不是对立的矛盾，而是更具竞争性，这是在理论上相辅相成的基础上形成的。从业务角度来看，互联网金融形式服务于长尾客户，其特点是大规模、小规模、基层和低端，这与传统银行客户的特点完全不同。换句话说，难以达到发展普惠金融和扩大传统金融机构服务范围的范围。因此，网络金融和传统银行应该各司其职，在服务对象和服务领域占据一席之地。

此外，从目前的发展状况来看，网络金融并没有摆脱金融的本质特征。它是传统金融通过互联网技术在思想、思维、流程和业务上的延伸、升级和创新。这表明，所谓的颠覆并不是互助黄金平台的发展趋势，而是金融服务的多元化更为现实。现在两者之间的合作趋势就是证明。

与传统金融机构合作对于共同金融平台有什么意义？

2016年，银行资金存管系统和备案系统等合规要求无疑将成为互联网金融业的一道硬门槛。然而，仅仅是这个门槛就可能淘汰许多共同黄金平台，这可能意味着从空监管水平上升的互联网金融将结束其疯狂发展，进入一个标准调整期。

据最新统计，截至3月底，中国共有266个网上贷款平台与银行签订了直接存管协议，占网上贷款行业正常运营平台总数的11.39%，其中153个平台完成了直接存管系统对接并上线，占网上贷款行业正常运营平台总数的6.55%。随着银行存管合规进程进入倒计时阶段，可以看出只有一小部分共同黄金平台已经跨过了这个门槛，监管下的洗牌期即将到来。

事实上，监管与互联网金融的混乱相对应，尤其是万宝纠纷、集中违约、资金外逃等事件所反映的行业缺陷，这不仅是监管有效的原因，也是互金平台规范发展和数量飞跃的重要障碍。从这个角度来看，如何克服互联网金融的局限性已经成为在洗牌期坚持下去的关键。在这方面，有必要与传统金融机构合作。

首先是金融合作。虽然互联网金融经过近两年的发展已经初具规模，但仍远远落后于传统金融机构。据艾瑞咨询统计，2014年第三方互联网支付交易规模超过8万亿元，银行卡交易总量为449.9万亿元，仅占1.8%；2015年上半年，互联网信贷融资规模近2500亿元，接受存款金融机构人民币贷款88.81万亿元。互联网信贷融资余额仅占接受存款金融机构贷款余额的0.3%左右。从这些数据中我们可以看出，互联网金融与传统金融机构不在同一水平上，而资本是后者的优势，因此寻求银行的金融合作显得尤为重要。

在这一点上，事实上，传统金融机构也有合作的需要。一方面，互联网金融机构的资金，无论是自有资金还是客户资金，都存储在银行账户中，也为银行提供资金。另一方面，不可否认的是，传统行业的资本需求日益下降，银行需要寻找新的资本出路。互联网行业无疑是最好的选择。此外，风险资本不断掠夺银行在互联网行业的投资。如果你想错过新兴的互联网金融行业，你无疑将远离互联网行业。

第二，合规的基础。随着政策导向条例的颁布，互联网金融的进入门槛已经基本确定，合规性成为互金平台统一发展的基础。从目前的临时管理措施可以看出，合规性更多的是对共同金平台整体资质的评估，包括资本实力、安全系数等。以中冶荣兴为例，平台公开数据显示，截至2016年底，平台注册用户已达52.7万人，累计完成项目5470个，配套交易36.2亿元。这些数据是用户信任平台的基础，也是银行存管的因素之一。此外，中业荣兴全新的宣言包含三个关键词:安心、健康、合规，这再次将合规放在平台未来发展的首位。

第三，风险控制能力，即安全性。据统计，在理财产品选择的影响因素排名中，安全级别最高，得分为4.73(满分5分)，其次是产品收入、产品期限和投资目的地。由此可见，互金平台未来发展的重点仍然是风险控制体系，有必要借鉴传统金融机构成熟的风险控制经验，寻求合作的基础。

事实上，在监管期之前，许多共同基金公司不遗余力地强调财务效益有多高，财务管理有多简单、直接和快捷，却忽视了风险控制。这种运营模式可能会在短时间内吸引更多的用户，但行业更加注重安全的趋势实际上影响了平台的健康发展。中冶荣兴之所以能在短期内被用户认可，关键在于它从一开始就采用了轻资产、重风险控制的运营模式，创建了超精细的纳米级风险控制系统和大数据情景风险控制模型，注重推动社区卫生服务站的发展，为群众提供准确的社区医疗等投融资渠道定位，更符合普惠金融的核心原则。

总之，传统金融机构仍处于强势地位，如何与它们进行深度合作将成为互助黄金平台的一项重要工作。

传统金融机构不应该再错过互联网的机会

在双方对峙期间，马云威胁要颠覆现有的金融模式。现在看来，这似乎是不必要和不现实的，但与其说是颠覆，不如说是更准确地刺激金融服务业的转型，这对整个金融业来说是非常重要的。

众所周知，传统金融机构正日益显示出停滞和停滞的迹象。尽管一些根深蒂固的弊病越来越明显，但缺乏强大的外部压力迫使他们下定决心进行纠正。现在，在短短的两三年时间里，互联网金融业已经开始在一些业务上蚕食这些传统金融机构的市场，尤其是凭借其资源开放、渠道独立、选择市场化等巨大优势，给整个金融业带来了强烈的鲶鱼效应，这不仅给市场带来了竞争活力，也抑制了银行进行业务转型和创新。

目前，这些金融机构已经开始做出自己的调整和变化。例如，第三方网上支付客观上强化了金融服务对客户体验的重视，成为推动银行服务水平提高的外部力量，是电子银行服务的重要推动者。此外，通过建立自己的p2p平台或加强与p2p平台的战略合作，都表明他们正在积极部署网上贷款市场。

更重要的是，传统金融机构拥抱互联网，以促进包容性金融的实现。毕竟，仅仅依靠互联网金融的发展需要太多的时间。

普惠金融的核心原则是机会均等，即大企业和中小企业都应该有权获得金融服务，这也是互助金融平台的立足点，但传统金融机构的发展在很大程度上忽略了一些人的需求。根据中央银行信贷信息系统的数据，在8.8亿人中，只有3.8亿人获得了信贷，也就是说，有5亿人没有获得贷款。因此，对于中小企业和低收入群体来说，金融服务显然是不够的。普惠金融是整个金融业的发展目标。换句话说，传统金融机构正在通过与互助黄金平台的深度合作，为实现普惠金融奠定基础。

此外，这一平等机会原则还包含优惠待遇的内在本质。目前，大多数互助黄金平台仍采用线下客户收购和传统资产保全，并引入抵押担保中介等风险控制模式，相应的借贷成本大多在36%以上。

可以说，大多数消费者和中小企业实际上并没有得到互联网金融可能带来的最大红利:更优惠的贷款利率。此时，需要传统金融机构和黄金互助平台加强资金支持，扩大普遍优惠服务范围，真正实现普惠金融目标。

传统金融机构与互联网金融的合作不仅可以互补双方的优势和劣势，还可以为各自的服务升级带来更多的机会，这才是互联网渠道给金融业带来的真正价值。中业荣兴与上海华瑞银行的合作可能只是互联网金融业和传统金融的开始。

来源：搜狐微门户